7 ошибок инвестирования, из-за которых вы потеряете время и деньги

7 ошибок, из-за которых мы теряем деньги

Наверняка вы хоть раз обнаруживали себя на выходе из магазина с пакетами вещей, которые вы не собирались покупать. Всё как-то само получилось: увидел, захотел, отнёс на кассу. Тут мелочь, там мелочь — в итоге набегает приличная сумма, которую можно было бы потратить на что-нибудь полезное или просто сложить в копилку.

Справиться с этой привычкой поможет планирование и составление списка покупок. Если вы идёте в супермаркет за продуктами к ужину, не покупайте ничего лишнего.

По сути, у вас получается маршрут, которому стоит следовать в магазине: допустим, сначала в овощной, затем в отдел с охлаждёнными полуфабрикатами, а под конец — за молочными продуктами.

Обратите внимание

Меньше бесцельных прогулок — меньше шанса купить что-нибудь ненужное.

Заранее подсчитайте, сколько денег вам понадобится, и снимите с карты эту сумму. Если наберёте больше, чем планировалось, придётся опять идти к банкомату. Люди по своей природе довольно ленивы, поэтому есть все шансы, что вы предпочтёте просто выложить лишнее из корзинки.

2. Чрезмерное потребление

Люди покупают гораздо больше вещей, чем им реально нужно. Практика показывает, что многое из того, о чём мы мечтали, после покупки лежит без дела.

Купленная по случаю распродажи в Steam игра, в которую вы вряд ли будете играть, очередная помада, приглянувшаяся вам у бьюти-блогера, но рискующая осесть мёртвым грузом в ящике с косметикой, — это всё излишества, от которых можно безболезненно отказаться.

Как и в случае с импульсивными покупками, придётся прокачивать дисциплину. Если чего-то очень хочется, но очевидная необходимость в этом отсутствует, возьмите паузу для размышлений.

Есть вероятность, что к окончанию этого периода вы и думать забудете о покупке, которая казалась чуть ли не жизненно важной.

3. Неправильный подход к накоплению денег

Даже если вы твёрдо решили регулярно откладывать некоторую сумму в кубышку, существует большая вероятность, что эта затея в итоге потерпит крах. Хранить деньги наличными — не очень удачная идея.

Пока вы можете в любой момент беспрепятственно изъять средства из заначки и на что-нибудь их потратить, о разумном подходе к накоплениям не может быть и речи.

Важно

К тому же от просто так лежащих денег нет толку: рано или поздно инфляция их основательно подъест.

Самый простой вариант — завести банковскую карту с процентом на остаток. Банк регулярно будет начислять вам деньги просто за то, что на вашем счёте есть определённая сумма. Во-первых, это стимул не трогать лишний раз сбережения, во-вторых, они понемногу будут расти без вашего участия.

4. Отказ от поиска выгодных вариантов

Зачастую при планировании покупки мы предпочитаем не тратить время и остановиться на самом удобном варианте. Что ж, не хотите тратить время — придётся потратить деньги.

Раздумывая над крупной покупкой, будь то бытовая техника или одежда, которая прослужит вам не один сезон, изучите все возможные предложения. Не исключено, что приобрести вещь в интернет-магазине даже с учётом стоимости доставки будет выгоднее, чем в офлайне. Следите за акциями супермаркетов, особенно когда речь идёт о бытовой химии и продуктах длительного хранения.

Впрочем, важно не впасть в другую крайность: ни к чему ехать через весь город, чтобы купить в гипермаркете на окраине гречку на 20 рублей дешевле, чем в магазине у дома. Подсчитайте, сколько вы потратите на дорогу. Возможно, игра не будет стоить свеч.

5. Любовь к сомнительной экономии

Владельцы магазинов не стесняются наживаться на нашем стремлении сэкономить. «Купи три бутылки молока по цене двух» — вроде выгодно, почему бы и нет? Если вы действительно выпьете или используете для приготовления блюд всё это молоко, то никаких проблем. Если же продукт испортится — деньги выброшены на ветер.

Мы покупаем еду, чтобы её выкинуть. С таким же успехом можно достать из кошелька пачку денег и поджечь, получится даже эффектнее.

Не разумнее покупать ровно столько, сколько нужно, чтобы не ломать голову, куда девать остатки?

Ещё одна забава от лукавого — акции, во время которых вам нужно собирать наклейки за покупки, чтобы в конце концов обменять их с доплатой на набор ножей. Ради спортивного интереса поищите аналогичный набор в интернет-магазине и сравните его стоимость с тем, сколько вам придётся оставить в магазине, чтобы набрать необходимое количество наклеек.

6. Стремление к лёгким деньгам

Жажда выгоды начисто лишает нас здравого смысла. Отказываясь от разумных вариантов инвестирования, мы выбираем рискованные способы, которые в теории могут принести гораздо больше денег. Но это только в теории.

Интернет-биржи, которых сейчас развелось как грибов после дождя, наперебой уверяют, что инвестировать может абсолютно любой. Тут не поспоришь: вложить деньги в сомнительное предприятие действительно может каждый, куда сложнее что-нибудь заработать или хотя бы остаться при своих.

https://youtube.com/watch?v=1h38cwVUARU

Если вы не эксперт в торговле ценными бумагами или криптовалютой, трезво оцените свои шансы на успех. Скорее всего, они будут невелики.

Лучше воспользуйтесь более консервативными, но безопасными инструментами, хотя бы теми же банковскими вкладами.

7. Низкий уровень финансовой грамотности

Это и есть главная из всех перечисленных выше ошибок: нас просто не учили правильно обращаться с деньгами. Нам приходилось осваивать искусство управления финансами на своих ошибках, теряя сбережения и раз за разом наступая на одни и те же грабли.

«Ошибки, из-за которых мы теряем деньги, и как их избегать» — тема второй открытой лекции из цикла «Финансовая среда», которая состоится 27 сентября. Речь пойдёт о когнитивных искажениях, личностных особенностях и социальных факторах, которые заставляют нас тратить деньги впустую.

Доцент экономического факультета МГУ, кандидат экономических наук Анна Солодухина, кандидат политических наук и эксперт фонда «Общественное мнение» Людмила Преснякова и блогер Ксения Падерина расскажут, какие ошибки мы совершаем под давлением окружения и как влияют на наше финансовое поведение социальный статус и установки в отношении государства и доверия.

Лекция пройдёт в библиотеке № 67 (Москва, ВДНХ, ул. Аргуновская, д. 14, стр. 2), начало мероприятия в 19:00. Вход на лекции цикла «Финансовая среда» бесплатный, но количество мест ограниченно, так что зарегистрируйтесь заранее.

Записаться на лекцию

Источник: https://lifehacker.ru/pochemu-my-teryaem-dengi/

17 самых распространённых инвестиционных ошибок и 5 ключевых шагов для их решения

Институт CFA (Chartered Financial Analyst) – международная организация по сертификации финансовых специалистов – опубликовала общие ошибки инвестирования и советы по их обходу. Данные рекомендации актуальны как для тех инвесторов, кто уже подписал договор с финансовым консультантом, так и для тех, кто не пользуется подобными услугами и занимается всем самостоятельно.

Ошибка № 1: Завышенные ожидания

Нравится вам это или нет, простой факт инвестирования не решит всех ваших финансовых проблем. Легко думать, что, если вы инвестируете, то все будет идеально, и все ваши проблемы будут решены.

 Это особенно применимо, когда вы слушаете инвестиционных консультантов, которые обещают высокие доходы.

Лучшее, что может сделать любой инвестор — это мыслить реалистично.

 Посмотрите, что на самом деле прогнозирует фондовый рынок, не только через год, но и на насколько лет вперёд, и используйте эти цифры для своих ожиданий.

Ошибка № 2: Отсутствие чётких инвестиционных целей

Для большинства людей это не проблема. Их цель инвестирования – это стабильный доход на пенсии, то есть лучшая социальная защищённость.

Сложнее понять, когда люди инвестируют по причинам, не считая обеспечения достойной пенсии.

Совет

Если вы не вкладываете деньги в старость, нужно выяснить точно, почему вы инвестируете, как далеко от цели находитесь и сколько риска вы можете взять на себя. Вы должны понять, что вы преследуете.

Это может быть: покупка недвижимости, капитал для оплаты учёбы ребенка или количество нужных средств для открытия бизнеса.

Ошибка № 3: Слабая диверсификация

Ошибки инвестирования не обойдутся без этой. Диверсификация инвестиций означает, что ваши деньги распределяются во множество разных вещей.

 В идеале, вы распределяете свои инвестиционные деньги между совершенно разными типами активов: наличными, облигациями, акциями, недвижимостью, или даже, драгоценными металлами и коллекционированием.

Вы будете чувствовать себя безопаснее и не потеряете всё, если одно из ваших вложений упадёт в цене.

Проблема в том, что большинство людей недостаточно диверсифицируют свои вложения, особенно когда дело доходит до пенсионных накоплений.

Ошибка № 4: Внимание сфокусированное на коротком периоде времени

Рынок сильно растёт и также сильно падает, приобретает или теряет несколько пунктов за один день, и это может быть действительно нервным путешествием для некоторых людей. Если у вас есть $100.000 на фондовом рынке, и он вдруг упал на 4% в один день, то вы только что потеряли $4.000. Этого достаточно, чтобы начать паниковать.

Однако дело в том, что, если вы вложили деньги на фондовом рынке, то короткий срок не имеет тут никакого значения.

Обратите внимание

Разумные инвесторы всегда инвестируют долгосрочно и в этой перспективе всегда наблюдается довольно устойчивая (хотя и неровная) восходящая тенденция. Иными словами, рынок исторически всегда показывает рост.

Если вы будете нажимать на тревожную кнопку из-за одного дня, недели и даже года, в конечном итоге вы сильно себе навредите, совершая ошибки инвестирования, и потеряете больше, чем могли бы приобрести.

Ошибка № 5: Покупка растущих и продажа падающих акций

Многие инстинкты людей говорят им, что покупать акции надо после того дня или недели, когда они показали себя на рынке хорошо.

Акции выросли на 10% в последнем квартале, а значит, кажется, что надо приобрести их. С другой стороны, люди часто начинают инстинктивно продавать акции, когда они быстро падают.

 Они видят потери за последний месяц или квартал, пугаются и паникуют. Такие стратегии постоянно подводят инвесторов.

https://youtube.com/watch?v=2HMhOVAdFk8

Поэтому обязательно необходимо проводить собственное исследование того или иного актива перед покупкой или продажей. В первую очередь вы должны верить цифрам, мультипликаторам и холодному математическому расчету.

Ошибка № 6: Частая торговля

Некоторые люди попадают в «игру» со своими инвестициями. Они реагируют на новости, которые они слышат, и постоянно перераспределяют свои активы.

 Проблема, когда вы это делаете, заключается в том, что вы, как правило, генерируете множество операционных сборов и комиссий за произведенные операции, а также множество налоговых последствий.

Зачастую, новости — это то, что генерирует ваши ошибки инвестирования.

Многие брокерские компании взимают комиссию каждый раз, когда вы покупаете или продаёте ценные бумаги. Если вы делаете это слишком часто, то сборы сокращают ваши доходы.

Кроме того, это может быстро превратить вашу налоговую ситуацию в беспорядок, с сочетанием краткосрочных и долгосрочных прибылей и потерей капитала. Лучше иметь диверсифицированный план и придерживаться его всегда, не реагируя при этом на новости.

Ошибка № 7: Оплата большого числа комиссионных

Брокерские компании взимают различные комиссии, когда вы покупаете и продаёте активы. Мало того, финансовые планировщики тоже работают с комиссиями. Если вы инвестируете в то, что имеет высокие транзакционные сборы, ваши деньги уходят.

Гораздо лучше выяснить, как минимизировать плату комиссионных сборов и найти инвестиционные возможности, которые проходят с небольшими тратами или без комиссии за транзакцию.

Ошибка № 8: Сдвиг внимания на налоги

Люди часто сосредотачиваются на налоговых последствиях своих инвестиционных решений, даже в ущерб себе. Да, сделать шаг, чтобы помочь себе платить низкие налоги, может быть хорошим решением, но налоги, которые человек платит на прибыль от инвестиций, часто незначительны по сравнению с хорошей инвестиционной стратегией.

Если приходит возможность для снижения налогов без потери инвестиционных прибылей, воспользуйтесь этим, но, если вы делаете выбор, в первую очередь, чтобы не платить несколько сотен рублей, вы почти всегда гарантируете себе худший результат.

Ошибка № 9: Нерегулярный пересмотр инвестиций

Если вы распределили деньги в несколько различных активов, ряд из них будут иметь лучшую отдачу, чем другие в данном году.

Предположим, вы хотите сохранить соотношение 50/50 между двумя «корзинами» в вашем портфеле и, в начале года, у вас есть по $50,000 в каждой. Допустим, что в течение года, первые инвестиции выросли на 20%, а вторые остались на том же уровне.

Важно

 Теперь у вас есть $60,000 в первой «корзине» и $50,000 во второй, таким образом ваше соотношение денег сместилось и теперь составляет 55/45.

Читайте также:  7 уроков от майкла блумберга по созданию настоящей команды

Если такой рост будет продолжаться далее, вы станете далеки от своей цели и нарушите стратегию, так как в первой «корзине» у вас сформируется больше средств и баланс диверсификации нарушиться. Поэтому, корректируйте свои вложения оперативно, чтобы держать активы вашего портфеля в нужной вам пропорции.

Ошибка № 10: Минимальное или максимальное количество риска

Если вы слишком много рискуете, вы склонны к панике и, как следствие, будете иметь более низкий баланс на момент подсчета прибыли, чем ожидалось.

Эмоции и импульсивные решении при обилии рисковых операций навредят холодному расчёту, который так любит фондовый рынок. С другой стороны, если вы мало рискуете, вы не получите сильного роста инвестиций и прибыли.

Найдите золотую середину и наряду с высокорисковыми и доходными ценными бумагами подбирайте более консервативные и стабильные активы.

Ошибка № 11: Реагирование на СМИ

СМИ любит шумиху. Они будут работать, чтобы убедить вас, что вам нужны те или иные инвестиции, потому что это самая лучшая вещь в стране. Следующее, что они скажут вам: всё разваливается, небо падает и ожидания не оправдались.

Как правило, ничто из этого не является правдой. СМИ просто знают, что страх – это то, что привлекает зрителей и читателей. Будьте спокойным и размеренным – не реагируйте на ажиотаж, особенно когда дело доходит до инвестиций.

Ошибка № 12: Погоня за доходностью

Если вы видите актив, похожий на ваш, но с лучшей отдачей, не всегда стоит переходить к нему. Во-первых, результаты, достигнутые незнакомой компанией в прошлом, не свидетельствуют о её будущем успехе. Во-вторых, чем выше доходность, тем выше риск (в целом).

Ошибка № 13: Отсутствие должной осмотрительности

Просто потому, что какая-то статья предложила инвестировать во что-то или кто-то по телевизору сказал, что определённая инвестиция будет отлично работать, не надо вкладывать сразу туда свои деньги.

Довольно часто комментарии в СМИ от инвестиционных советников, которые имеют собственные причины для раскрутки конкретного актива не имеют ничего общего с вашим собственным финансовым успехом. Так что потратьте время на самостоятельное исследование новой инвестиции или ничего не делайте. Никогда не следуйте рекомендациям слепо.

Ошибка № 14: Работа с неправильным помощником

Как и в любой профессии, в финансовом мире есть хорошие консультанты и плохие. Есть несколько признаков никудышных советников и ваши ошибки инвестирования также могут зависеть и от их неверных рекомендаций.

Верный признак сомнительного советника заключается в том, что он не задаёт вам много вопросов. Хороший консультант хочет знать, кто вы и каковы ваши причины для инвестирования. Ещё одним признаком является то, что он не может объяснить, почему вы должны хотеть инвестировать куда-либо.

Вообще лучше отдавать предпочтение тем финансовым консультантам, которые не делают деньги на комиссиях от конкретных инвестиций (поскольку обратное даст им стимул подтолкнуть вас к инвестициям вне зависимости от вашей финансовой ситуации).

Ошибка № 15: Эмоции

Худшие инвестиционные решения и ошибки инвестирования основаны на эмоциях, и эти эмоции могут исходить по многим причинам: страха за будущее, гнева или печали относительно ключевых отношений, иррационального счастья.

Лучший инвестиционный план – это план, который рассматривается с минимальными эмоциями и тот, которого вы придерживаетесь на протяжении всех ваших эмоциональных максимумов и минимумов.

Ошибка № 16: Игнорирование инфляции

Инфляция – это реальность. Цены продолжают расти, и если вы не поймёте это в будущем, то окажетесь в проигрыше. Включайте инфляцию в уравнение.

 Предположим, что цены пойдут вверх (как минимум) на 3% в год и, таким образом, вы будете нуждаться в большей сумме, относительно ваших целей.

 Да, это делает её немного дальше от вас, но дополнительный расчёт позволит вам лучше понимать свои вложения и обойти эти ошибки инвестирования.

Ошибка № 17: Отсутствие экономии

Вы не можете изменить взлёты и падения экономики, но вы можете изменить своё повседневное поведение. Вы можете выбрать экономию на ненужных вещах, что даст вам больше денег для инвестиций. Можно найти хороший баланс, который будет учитывать ваши будущие и текущие потребности.

Пять ключевых шагов для решения инвестиционных проблем

 1 шаг: Узнайте, как инвестировать

Знание – это сила. Самая важная вещь, которую вы можете сделать, это учиться, учиться, учиться и никогда не прекращать учиться. Инвестирование на самом деле не так сложно, пока вы готовы тратить время, чтобы узнавать о нём. Пример хорошей книги для медленного чтения — «Разумный инвестор» автора Бенджамина Грэхема.

В любой момент, когда вы не понимаете что-то, остановитесь и перечитайте момент. Каждый раз, когда появляется термин, который вам незнаком, останавливайтесь и узнавайте из других источников, что он значит, чтобы понять, о чем идёт речь. Посмотрите на множество реальных примеров. Затем возьмитесь за другую инвестиционную книгу и так далее.

 Вскоре это не будет казаться страшным.

2 шаг: Управляйте инвестициями самостоятельно

Как только у вас появятся знания, управление своими инвестициями покажется очевидным шагом.

 Почему бы вам не управлять своими вложениями, если вы понимаете, как инвестировать? Принимая самостоятельный контроль, вы отказывайтесь от посредников между инвестициями и вами и имеете возможность свободно выбирать любые и лучшие активы. Почти каждая инвестиционная компания предлагает более чем достаточно онлайн-инструментов для личного управления, пользуйтесь этим.

3 шаг: Придерживайтесь простой стратегии

Чем проще, тем лучше. Придумайте очень простой портфель, разбросанный по двум или трём различным классам активов. Это могут быть внутренние акции, международные акции, облигации, наличные деньги, недвижимость и т. д. Выберете порядка 10 — 12 ценных бумаг и соблюдайте пропорцию вложений 70/30 (акции/облигации).

Настройте автоматический инвестиционный план, а затем просто забудьте обо всем. Проверяйте его время от времени и корректируйте свои автоматические инвестиции соответственно, реинвестируйте дивиденды и сохраняйте ваш портфель в балансе.

4 шаг: Переждите взлёты и падения

Акции будут расти и падать. Облигации будут расти и падать. Недвижимость будет расти и падать. Не паникуйте. Никогда не забывайте, что вы находитесь в начале долгого пути. В панике бежать по нему, сворачивать или поворачивать назад на основе кратковременного снижения или скачка – это плохое решение для долгосрочных позиций, тем более, если вы платите налоги, пошлины и комиссии.

5 шаг: Звоните платным финансовым советниками только при крупных проблемах

В какой-то момент, вероятно, возникнет на самом деле сложный вопрос или ситуация, и вы станете не уверены в своих действиях.

Это не значит, что наступит время паниковать или всё исправлять разом. Это означает, что надо позвонить платному финансовому советнику, который не будет тратить время, пытаясь продать вам какие-то инвестиции, находящиеся вне вашего спектра интересов.

Хороший финансовый консультант задаст вам много вопросов, выяснит, куда вы идёте, и поможет вам настроить портфель, чтобы вы оставались на пути, на котором хотите быть.

Если вы выполните эти шаги, вы увернётесь от большинства денежных проблем и ошибки инвестирования не коснуться вас, как само собой разумеющееся.

Читайте: 8 главных причин инвестировать в акции

Источник

Источник: https://invlab.ru/2018/06/oshibki-investirovaniya/

17 ошибок, из-за которых мы теряем больше всего денег

Вроде банально, но многие не читают кредитные и прочие договоры, а потом оказывается, что по ним предусмотрены высокие штрафы, комиссии или в них входит меньше услуг, чем предполагали подписывающие. Это касается приобретения страховок, привлечения займов и даже оформления банковских карт.

2. Не вести семейный бюджет

Вы должны чётко знать, сколько зарабатываете, сколько тратите и что планируете приобрести в будущем. Бюджет можно вести в записной книжке, приложении или в Excel.

3. Не копить на пенсию

В 20 лет об этом мало кто думает, но после 30 точно стоит начать откладывать деньги на пенсию. Если этого не сделать, потом придётся рассчитывать на государство, а это рискованно.

https://www.sravni.ru/text/2018/6/19/kak-nakopit-na-pensiju-esli-tebe-30-let/

Это специальный личный фонд, в котором должна находиться сумма, эквивалентная 3–6 суммам ваших ежемесячных расходов. Деньги оттуда можно использовать только в экстренном случае — например, при болезни. В противном случае есть риск, что вам придётся в экстренной ситуации брать кредит, а потом платить по нему проценты.

5. Не инвестировать и не изучать финансовые инструменты

Заработанные деньги нужно вкладывать с целью получения дохода. На начальном этапе можно зарабатывать на вкладах. С ростом финансовой грамотности можно перейти и на другие инструменты получения прибыли:

• инвестиции в ценные бумаги;
• вложения в бизнес;
• вложения в недвижимость и т.д.

Вот предложения с высокими ставками

Калькулятор вкладов

6. Не оформлять налоговые вычеты

Государство может вернуть вам 13% с денег, которые вы:

• заплатили за покупку недвижимости (можно вернуть до 650 000 ₽), обучение и лечение (до 15 600 ₽ в год) или страхование жизни (до 15 600 ₽ в год);
• перечислили на благотворительность (13% с любой суммы);
• внесли на индивидуальный инвестиционный счёт (до 52 000 ₽ в год).

Стоит учитывать, что их могут получить лишь те, кто платит налоги по ставке 13%. Отказываться от этих денег неразумно.

https://www.sravni.ru/text/2016/3/14/lichnyj-opyt-kak-poluchit-nalogovyj-vychet-po-ipoteke/

В магазинах постоянно устраивают распродажи. Велик риск купить вещь просто из-за низкой цены — «3 по цене 2» или что-то со скидкой в 70%. Но не факт, что вы потом этим будете пользоваться. Справиться поможет правило «24 часов»: просто подождите сутки перед покупкой вещи и оцените, насколько она вам действительно нужна. Не поддавайтесь эмоциям.

8. Быть наивным

Некоторые люди верят в то, что можно вложить деньги в компанию и заработать 600% годовых. Чаще всего это оказывается обманом. Не вкладывайте деньги в то, чего не понимаете.

Тем более не стоит надеяться на лёгкие деньги, такие как выигрыши в лотерею или на ставках на спорт.

Совет

https://www.sravni.ru/text/2018/9/25/10-osnovnykh-oshibok-nachinajushhikh-investorov/

Речь об умении видеть большое в малом. Например, если вы каждый день тратите на обед 300 ₽, то за год набегает 78 000 ₽. Если вы платите проценты по кредиту на 15 000 ₽ в месяц, то за год переплата составит 180 000 ₽. Старайтесь масштабировать любые расходы и доходы.

10. Не рефинансировать кредиты

Ставки по кредитам то растут, то снижаются. Если вы взяли дорогой кредит, а спустя какое-то время появился вариант дешевле, то оформите его и погасите таким образом старый. Это называется рефинансированием. Особенно оно важно при значительных суммах кредитов, например в случае ипотеки. Сэкономить можно сотни тысяч рублей.

https://www.sravni.ru/text/2018/2/14/lichnyj-opyt-kak-ja-refinansirovala-ipoteku/

Оформляйте кредит только в двух случаях: когда вы сможете на нём заработать или когда у вас действительно нет другого выбора. Не справляетесь с одним кредитом — не занимайте ещё раз, станет только хуже.

Возвращать долги надо как можно быстрее, чтобы минимизировать переплату.

12. Иметь только один источник дохода

Зарплата — самый популярный источник дохода для большинства людей. Но нужно стараться, чтобы он был не единственным. В идеале стоит иметь несколько источников дохода в разных сферах. Это будет страховкой в кризисной ситуации.

https://www.sravni.ru/text/2018/7/23/10-veshhej-kotorye-vy-ne-znali-pro-zarplatu/

Инвестиции в один актив крайне рискованны. Например, если на все деньги купить акции одной компании, то высока вероятность потерять значительную часть инвестиций. Если купить акции 10 компаний в разных отраслях, то у такого портфеля вероятность просадки уже будет ниже.

14. Продавать во время кризиса

В кризис стоимость ценных бумаг падает. Начинающие инвесторы часто поддаются панике и распродают активы себе в убыток. Этим пользуются опытные игроки, которые скупают перспективные подешевевшие акции.

https://www.sravni.ru/text/2018/9/25/ehkonomicheskie-lovushki-v-kotorye-popadajut-investory-na-fondovom-rynke/

Жизнь меняется, и время от времени нужно корректировать финансовый план, текущий бюджет, инвестиционный портфель. Если этого не делать, то вы рискуете упустить новые возможности и выгоду.

https://www.sravni.ru/text/2018/8/3/8-realnykh-sposobov-uvelichit-dokhod/

Важно помогать родственникам, если у них есть проблемы. Но когда они могут, но не хотят работать и требуют финансовой поддержки — это похоже на наглость.  

17. Не зарабатывать на ненужных вещах

Почти у всех есть немало вещей, которые им не нужны. Хотя бы раз в год устраивайте генеральную уборку и распродажу таких вещей через интернет. Ваше жильё станет свободнее, да ещё и немного заработаете.

https://www.sravni.ru/text/2018/9/14/11-veshhej-kotorye-mozhno-legko-prodat-i-poluchit-dopolnitelnyj-dokhod/

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/9/26/17-oshibok-iz-za-kotorykh-my-terjaem-bolshe-vsego-deneg/

Как правильно тратить деньги? Ошибки из-за которых мы теряем много денег

Даже те люди, которые зарабатывают достаточно, не всегда способны свести концы с концами и обеспечить себя всем необходимым. Это происходит достаточно часто и связано с финансовой неграмотностью. В этой статье перечислены распространенные ошибки, которые заставляют человека тратить много денег «в никуда».

Читайте также:  Обязательна ли печать ип в чеке бсо?

Любые документы, связанные с финансами и требующие подписи ответственного лица, обязательно должны быть тщательно изучены. При оформлении кредита, страховки, банковских карт нужно быть особенно внимательными: в подтверждающих документах могут быть прописаны условия, соглашаясь с которыми, человек будет обязан оплачивать дополнительно определенные услуги.

https://youtube.com/watch?v=O9ayS1N2L98

Чтобы правильно понимать, на что уходят заработанные деньги, человек должен вести учет доходов и всех расходов. Это поможет контролировать поток средств и анализировать лишние траты.

Вести семейный бюджет можно как вручную, так и на компьютере, используя программу Excel, или на мобильных устройствах. Популярные приложения – CoinKeeper, EasyFinance, AndroMoney, Ежедневные Расходы.

Они подскажут, куда были потрачены деньги.

Отказ от отчисления денег для пенсии

Пока человек молод, он не задумывается о старости. Но обеспечивать себе достойное существование в преклонном возрасте стоит уже сейчас. Пенсионерам сложно прожить на мизерную пенсию, поэтому лучше начать делать отчисления капитала на старость, чем надеяться на государство. На нашем портале есть конкретные рекомендации как заработать хорошую пенсию.

В жизни часто происходят непредвиденные ситуации, которые требуют финансовых вложений здесь и сейчас: поломка автомобиля, болезнь, мелкий или более серьезный ремонт.

Обратите внимание

На такие случаи нужно иметь денежный запас, размер которого составит от 3 до 6 месячных расходов.

Деньги нужно отложить и вспоминать о них только в экстренных случаях, для чего они, собственно, и были накоплены, а не потратить на новый популярный, но не очень нужный смартфон.

Нежелание инвестировать и изучать финансовые инструменты

На что потратить деньги с умом? Многие задаются этим вопросом и не находят ответа. Но решение достаточно простое: финансы можно вкладывать для последующего получения прибыли в ценные бумаги, бизнес, недвижимость. Таким образом деньги будут находиться в действии и принесут пассивный доход.

Нежелание заниматься оформлением налоговым вычетом

Многие слышали о налоговых вычетах, но не все стараются вникнуть в вопрос и понять, что это. На самом деле, отказываться от них неразумно, ведь те граждане, которые платят налоги по ставке 13%, могут получить такой же процент от:

• средств, выплаченных при приобретении недвижимости;
• средств, потраченных на обучение, лечение, страхование жизни;
• благотворительных перечислений;
• средств, внесенных на индивидуальный инвестиционный счет.

13% – не такая уж мизерная сумма, как может показаться на первый взгляд. Например, если недвижимость стоила 3 000 000 рублей, то по налоговому вычету можно вернуть 390 000 рублей.

Увлечение распродажами

Как разумно тратить деньги? Важное правило заключается в том, чтобы не поддаваться эмоциям и не приобретать ненужные вещи просто потому, что они продаются со скидкой 70% или если 3 единицы товара идут по цене двух. Чтобы не допустить импульсивных покупок, нужно дать себе сутки на раздумья и решить, действительно ли вещь по «сказочной скидке» нужна или можно легко обойтись без нее.

Вложение средств в слишком заманчивые предложения

Нельзя забывать о том, что финансовые пирамиды существуют до сих пор. Особенно ясно это нужно осознавать, когда возникает предложение вложить деньги в какую-либо компанию и получить 600%, а то и больше прибыли в год. Не стоит надеяться на легкие деньги: это верный путь потерять с трудом заработанные средства.

Интересный факт! Показательный пример о том, как не тратить деньги на ерунду и не верить в заманчивые предложения по поводу получения высоких процентов за вклад, – падение в октябре 2018 года компании «CashBery», которую считают такой же масштабной финансовой пирамидой, как «МММ», известной в 1990-х годах. Свою прибыль, как и вклады, инвесторы «Кэшбери» так и не получили.   

Неумение мыслить масштабно

Один из компонентов системы, объясняющей, как правильно тратить деньги, – умение видеть большое в малом. Речь идет о том, чтобы учитывать, как не слишком крупные траты сейчас повлияют на общее благосостояние потом.

Например, если человек не может отказаться от курения и выкуривает по одной пачку сигарет стоимостью 60 рублей в день, то за год он потратит 21 900 рублей. Таким образом стоит подходить к любым расходам, которые на первый взгляд кажутся незначительными.

Это поможет понять, на что лучше потратить деньги, и от чего можно отказаться.

Отказ от рефинансирования кредитов

Этот совет будет полезен тем, у кого есть большие кредиты. В этом случае нужно учитывать, то ставки по кредитам – величина непостоянная, они то растут, то понижаются. Поэтому нужно контролировать ситуацию: при появлении более дешевых вариантов нужно оформить новый кредит (реструктуризация кредита) к по более выгодной ставке и таким образом погасить старый.

Жизнь в кредит

Как тратить деньги с умом? Многие люди не выбираются из череды кредитов: погасив один, они сразу берут другой и так далее. Это неправильный подход.

Рекомендуется оформлять кредит выгодно (да, такое возможно!), обдуманно и только в двух случаях: либо если другого выбора нет, а ситуация критическая, либо если на нем можно заработать.

Если нет твердой уверенности в возможности выплатить кредит, то от этой идеи лучше отказаться.

Интересный факт! Первые кредиты в мире появились в Египте, Вавилоне и Ассирии в 8 веке до нашей эры.

Наличие только одного источника дохода

Нужно прикладывать как можно больше усилий к тому, чтобы зарплата не являлась единственным источником дохода. Желательно, чтобы был хотя бы еще один источник, и лучше, чтобы он был пассивным.

Наиболее распространенный пример – сдача недвижимости в аренду, вклад средств в банк.

Возможно, однажды пассивные источники позволят отказаться от работы, которая требует ежедневных усилий с 8 утра и до 6 вечера.

Вложение только в один актив

На что можно потратить деньги, чтобы получить прибыль? Хороший способ – инвестирование. Но вкладывать нужно с умом. Инвестировать только в один актив достаточно рискованно.

Оптимальный вариант – формирование инвестиционного портфеля, который будет состоять из акций 5-10 компаний, задействованных в разных отраслях. Это снизит риск потери всех вложенных средств.

Ознакомьтесь с рекомендациями о том, как инвестировать в акции новичкам.

Продажа в кризисные времена

Большая ошибка – продажа ценных бумаг в кризис, когда их стоимость резко падает. Это побуждает неопытных инвесторов продавать бумаги себе в убыток. Не нужно поддаваться панике: эта ситуация временна, на валютном рынке вскоре все может измениться.

Интересный факт! В 2017 году стоимость одной акции Газпрома снизилась с 15 до 2 долларов.

Отказ от коррекции намеченного плана

Как научиться правильно тратить деньги? Некоторые люди, однажды разработав финансовый план, отказываются от его пересмотра. Но ситуация в мире и на финансовом рынке меняется, поэтому, если не включать в свой план что-то новое, современное, то можно упустить очевидную выгоду.

Содержание здоровых родственников

Как перестать тратить деньги впустую? Часто источником «утечки» львиной доли финансов – это родственники, которые вполне работоспособны, но работать не хотят и получают деньги другим способом, давя на жалость. Помогать нужно в случае, если действительно есть серьезные проблемы.

Отказ от возможности заработать на ненужных вещах

Популярность «интернет-барахолок» вполне объяснима: можно найти нужную вещь в приличном состоянии за минимальную стоимость. Если есть ненужные вещи, то нельзя не воспользоваться такой возможностью: после продажи и место освободится, и деньги будут получены без особых усилий.

Источник: https://promdevelop.ru/rabota/kak-pravilno-tratit-dengi-oshibki-iz-za-kotoryh-teryaem-mnogo-deneg/

17 ошибок, из-за которых мы теряем деньги

Зарабатывать, правильно тратить и выгодно инвестировать непросто — велик риск все растранжирить. Зачастую мы допускаем одни и те же ошибки, которые мешают достичь финансового успеха.

1. Не глядя подписывать документы

Многие не задумываясь подписывают финансовые документы. А потом выясняется, что «мелким шрифтом» там были прописаны высокие штрафы и комиссии, пакет услуг совеем не такой, как рассказывал менеджер, а урезанный. Будьте особо внимательны оформляя банковские карты, страховки, кредиты.

Не зная, какие суммы вы зарабатываете, на что уходят основные расходы, невозможно распланировать крупные покупки в дальнейшем. Семейный бюджет можно вести в специальном приложении или завести табличку-Excel, расписать в блокноте или тетраде.

3. Не откладывать на пенсию

Рассчитывать на господдержку рискованно, посчитайте сколько раз за вашу жизнь проводилась пенсионная реформа. Мало кто думает о будущем, когда ему только 20 лет. Но вот в 30 лет, определенно стоит начать формировать свою собственную пенсионную программу.

4. Жить без «подушки безопасности»

Создайте личный резервный фонд, в котором будет лежать сумма, равная сумме, которую вы тратите за 3-6 месяцев. Деньги брать из этого фонда нужно только в экстренном случае. Иначе вам придется брать в долг или обращаться за кредитом.

5. Не развивать финансовую грамотность и не делать инвестиций

Деньги должны работать и приносить доход. Для начала можно оформить несколько вкладов. А позже, выяснив все подводные камни, инвестировать в ценные бумаги, недвижимость, бизнес.

6. Не возвращать налоговые вычеты

Люди, оплатившие НДФЛ по ставке в 13%, могут вернуть часть средств у государства:

• до 650 тысяч рублей за покупку квартиры, дома, и прочей недвижимости;
• до 15 600 рублей в год за лечение и обучение;
• до 15 600 рублей в год за страхование жизни;
• до 52 тысяч в год за внесенные средства на индивидуальный инвестиционный счет;
• 13% с любой суммы за перечисления в благотворительный фонд.

Согласитесь, суммы налоговых вычетов могут быть весьма хорошим подспорьем.

7. Вестись на распродажи

Не поддавайтесь соблазну. Даже если предложение действительно выгодное, а не фейковая скидка на накрученный втридорога ценник, подумайте, нужно ли это вам. Просто подождите, «утро вечера мудренее». И только на следующий день отправляйтесь в магазин.

8. Быть наивным

Получить 600% годовых от своих вложений — сказка, да и только. А «сказка — ложь», и чаще всего такие супервыгодные предложения оказываются фикцией. Если нет понимания, как это работает, то не стоит вкладывать в это денег.

И не надейтесь на легкие деньги — поставить и выиграть получается лишь у единиц из сотен тысяч.

9. Не видеть большое в малом

Жизнь состоит из мелочей, и если ежедневно тратить, например, 300 рублей, то за год соберется сумма в 78 000. То же касается переплат по кредиту. Вроде бы немного, но за год набегает существенно. Научитесь рассчитывать мелкие расходы и доходы в долгосрочной перспективе.

10. Платить по дорогим кредитам

Рефинансирование — это погашение более дорого кредита средствами другого займа, с более выгодными условиями. Ставки по кредитам постоянно меняются. Поэтому если появляется более дешевый вариант кредита, то им непременно нужно воспользоваться.

Особенно если сумма у кредита существенная, например при ипотеке. Таким образом, можно сэкономить сотни тысяч рублей.

Но к вопросу надо подходить внимательно и смотреть не только на процентную ставку, но и на все дополнительные платежи, которые возникают при оформлении нового займа.

11. Не живите в кредит

Кредит нужен только тогда, когда на нем можно заработать или действительно нет денег на срочные нужды. Не влезайте в долговую кабалу. Как можно скорее возвращайте долги, это в разы уменьшит переплату.

12. Зависеть от одного источника дохода

Большинство людей живет от зарплаты до зарплаты. Но когда этот источник дохода не единственный, то появляется страховка от непредвиденных жизненных обстоятельств.

Вложив деньги в один актив, вы сильно рискуете. Раздробив средства и вложив их в несколько активов, можно не бояться просесть в финансовом плане. Если средства вложены в акции одной компании, то при ее банкротстве можно потерять все. Совсем другое дело, когда сформирован диверсифицированный инвестиционный портфель, активы в котором распределены и по классам, и по разным странам.

14. Паниковать и продавать во время кризиса

В кризис ценные бумаги дешевеют. Зачастую начинающие инвесторы неправильно оценивают ситуацию и распродают активы. А опытные трейдеры не теряют времени и покупают перспективные акции.

15. Жить по устаревшему плану

Жизнь не стоит на месте. Появляются новые возможности и выгоды. Поэтому иногда все же полезно изменять свои планы, корректировать инвестиционный портфель и бюджет.

Читайте также:  12 секретов от создателей самых успешных бизнесов современности

16. Содержать родственников-приживал

Помогать родственникам важно. Особенно когда у них проблемы. Но помогать нужно в меру. Все-таки, они уже взрослые люди. Когда работоспособный человек требует финансовой поддержки — это цинично и нагло.

17. Не зарабатывать на барахле

Каждый человек за всю свою жизнь «обрастает» множеством вещей. Но большая часть этих вещей не нужна. Это не значит, что они вышли из строя и не приглянуться кому-то еще. Раз в год производите ревизию своих вещей. И продавайте ненужный хлам, например, через интернет.

Источник: https://www.exocur.ru/17-oshibok-iz-za-kotoryih-myi-teryaem-dengi/

7 финансовых ошибок, ведущих к потере денег

Деньги решают если не все, то многое.

Лишение финансов – это неприятная ситуация для человека с любым доходом, и знание как не потерять деньги хочется получить не из личного негативного опыта, а учитывая возможные ошибки обращения с ними.

Лишиться денег можно, не только вкладывая их в рисковые операции, но и просто ничего не делая с ними. Есть несколько часто совершаемых ошибок, которые приводят к потере средств.

Основные финансовые ошибки:

Оформление кредита

Случаи, когда на покупку не хватает собственных средств, или деньги срочно понадобились на определенные нужды, не так уж редки. И банки предоставляют массу возможностей для кредитования.

Стоит заранее понимать, что ни один из кредитов не может быть выгодным для заемщика, выплачивать в любом случае придется и его, и проценты.

Однако если без кредита обойтись нельзя, стоит потратить чуть больше времени и найти максимально выгодное предложение.

https://youtube.com/watch?v=t92rbDfW0jg

Обратите внимание!

Условия кредитования могут быть различны. Важно учесть, что даже небольшая разница процентных ставок суммарно дает большой привес в сумме выплаты. Лучше выбрать тот банк, где ставка кредитования будет ниже, даже если для получения денежной суммы придется долго собирать пачку документов.

Хранить деньги под матрасом

В тяжелые экономические времена кажется, что лучше оставить наличные у себя, чем вкладывать их куда-либо. Подозрение вызывают даже проверенные банки, и собственная квартира кажется самым надежным местом для наличности.

Вот только мало кто задумывается, что во времена финансовых кризисов уровень инфляции резко растет, и, как следствие, деньги «под матрасом» обесцениваются.

А удачно вложенные средства могут не только скомпенсировать падение курса национальной валюты и уровень инфляции, но даже стать источником пассивного дохода, принося некоторую прибыль их владельцу.

Несвоевременный вывод денег в биржевых операциях

Когда в наличии имеются акции, облигации или другие ценные бумаги, ошибочным поведением можно назвать вывод денег в ответ на понижение курса. Такое поведение чаще всего встречается у новичков фондового рынка.

Пример:

Курс акций перспективной компании резко пошел на спад, и человек, купивший ценные бумаги этой организации, опасается за свои сбережения и продает их по невыгодному для себя курсу, надеясь уберечь оставшееся.

Вот только для фондовых рынков колебания курса – это нормальное состояние.

Стоимость акций с большой долей вероятности вернется на прежнюю цифру или возрастет, а вот потерянные в результате поспешных решений деньги уже не вернуть.

Чтобы понять, как не потерять деньги в результате биржевых операций, стоит присмотреться к поведению других участников рынка, изучить предыдущую статистику компании.

Отсутствие накоплений

Удивительно, но больше половины жителей нашей страны не имеют накоплений. Связано это, вероятно, с высоким уровнем инфляции: сберегаемые деньги достаточно быстро обесцениваются, поэтому кажется, что тратить их сразу – лучшее решение.

Тем не менее, в случае непредвиденных ситуаций, когда срочно требуется крупная сумма, наличие сбережений сыграет хорошую услугу: занимать у знакомых и друзей не хочется, а если брать кредиты, то придется выплачивать немалые проценты, особенно если быстро вернуть долг не получится. Для этого достаточно перестать тратить деньги на ненужные вещи, например на новенький смартфон, практически ни чем не отличающийся от предыдущей модели.

Обратите внимание!

Важно

Финансовые эксперты рекомендуют делать сбережения в размере шестикратного ежемесячного заработка, хотя и меньшие суммы тоже могут иметь место. Наличие такой подушки финансовой безопасности обеспечит уверенность в денежной стабильности своей семьи.

Кстати, хранить накопления дома вовсе не обязательно, лучше выбрать такой вариант вложений, где можно быстро изъять средства в случае необходимости:

• банковские счета;
• некоторые виды облигаций.

Страхование

Как и в случае с финансовой подушкой безопасности, страхование хоть и требует некоторых материальных затрат, однако убережет от тяжелых экономических последствий в случае болезни, потери трудоспособности или утрате своего крупного имущества (квартиры, машины), а также порчи чужого. Вероятность таких случайностей мала, но задуматься о них все же стоит.

Пенсия

Что касается нашей страны, то не вызывает споров тот факт, что выплачиваемая пенсия достаточно мала и редко покрывает все нужды тех, кто трудился много лет.

Чтобы иметь достойный уровень жизни после выхода на заслуженный отдых, стоит заранее озаботиться этим вопросом и начать откладывать средства на спокойную старость. Откладывая ежемесячно даже небольшие суммы, в итоге можно получить хорошую прибавку к пенсии. Такая дальновидность будет вознаграждена, впоследствии не придется перерабатывать, чтобы иметь приемлемый уровень жизни.

Налоговые вычеты

Этот пункт часто упускается из виду по причине недостаточной информированности о тех услугах или приобретениях, на которые может быть оформлен налоговый вычет.

Кроме того, налоговый вычет не оформляют еще и по причине бюрократических тонкостей: при оформлении и подачи налоговых деклараций люди часто сталкиваются с формальными отказами из-за неверно заполненных документов или неправильно собранного пакета материалов.

Тем не менее, налоговый вычет может стать неплохой прибавкой к бюджету, стоит лишь единожды разобраться в принципах его оформления, тем более что сейчас подать налоговую декларацию можно и через интернет.

Это лишь некоторые основные принципы в вопросе как не потерять деньги в условиях современной экономики. Если их придерживаться, у вас получится достичь финансовой стабильности в собственном доме.

Источник: https://dovir-finance.ru/finansy/7-finansovyh-oshibok-vedushchih-k-potere-deneg

10 ошибок учета финансов компании, из-за которых вы теряете деньги

Нужен ли вашему бизнесу бухучет? Однозначно да. И не важно, вы только начинаете свое дело или уже давно работаете на рынке.

Учет — это цифры, которые показывают эффективность вашей компании, помогают принимать решения и оценивать риски. Кроме этого, он поможет вам масштабироваться и повысить прибыль.

Совет