В чем хранить деньги ближайший год: самые выгодные вложения

Куда вложить рубли сейчас – рекомендации от экспертов

Куда лучше всего вкладывать рубли сегодня? Какие инвестиционные направления наиболее выгодны в кризис? Как грамотно вложить рубли, чтобы они не обесценились?

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала«ХитёрБобёр.ru»! С вами Александр Бережнов — основатель ресурса.

Тема новой публикации – выгодные финансовые вложения.

Статья будет полезна всем, кто хочет распорядиться своими деньгами с максимальной  пользой и не потерять сбережения в условиях экономической нестабильности.

Итак, начнем!

Обратите внимание

Вклады в рублях никогда не были особо надёжным помещением финансовых средств, а во времена экономической нестабильности и вовсе являются высокрисковыми инвестициями.

Вывод очевиден: держать деньги в рублях не только не выгодно, но и убыточно. Если у вас есть финансовые средства (даже небольшие) лучше заставить их работать, чем ежемесячно терять профит в результате девальвации и инфляции.

Инвестирование – более прогрессивный метод распоряжения активами, чем хранение в чулке, а когда речь идёт о рублях, польза данного способа становится особенно явной.

Результаты рублёвой девальвации и повышения цен вы можете наблюдать лично, посещая магазины и пользуясь платными услугами. Чтобы примерно оценить масштабы инфляции, не обязательно быть финансовым аналитиком или иметь экономическое образование.

В двух словах, почему происходит снижение курса рубля:

  • валюта РФ прочно привязана к ценам на нефть – падение цен на сырьевые ресурсы неизбежно отражается на покупательной способности рубля;
  • санкции западных стран ещё больше усугубляют положение рубля по отношению к евро и доллару.

В такой ситуации хранение рублевого капитала (особенно достаточно крупного) приводит к неизбежной потере определенного процента средств, а точнее, к снижению объективной стоимости актива.

Если же деньги не хранить, а инвестировать, денежные потери будут компенсированы и даже возвращены с прибылью.

Вложить средства сейчас, чтобы они не обесценились, значит, обеспечить себе экономическую стабильность и хотя бы частично застраховаться от потрясений, которые могут ожидать нашу валюту в будущем.

Размеры дохода при вложениях средств зависят от сотен факторов. И самый главный из них – сумма, которой вы оперируете. Она может быть небольшой или достаточной крупной: и в том, и в другом случае лучше не хранить её, а вкладывать.

Например, в одной из статей нашего журнала мы специально рассказываем куда вложить миллион рублей.

Денежные вклады – по умолчанию рискованный вид деятельности, но в случае успеха гарантирующий стабильный доход и финансовую безопасность вам и вашей семье.

Главные причины ошибок начинающих инвесторов:

  • непродуманный подход;
  • решения, принятые на основе эмоций;
  • низкий уровень финансовой грамотности.

От типичных ошибок новичков мы постараемся уберечь наших читателей в рамках данной публикации, а также в других статьях ресурса. Просто следуйте нашим советам, всегда опирайтесь на здравый смысл и не выбирайте сомнительных партнеров в свои инвестиционные проекты.

2. Куда выгоднее вкладывать рубли сейчас – ТОП-5 самых надёжных инвестиционных направлений

Риски и доходы во многом зависят от величины вложений. На нашем сайте есть статья, в которой подробно рассказывается, куда вложить 100 000 рублей и более крупные суммы.

Есть мнение, что во время экономической и финансовой нестабильности прибыльные вложения могут делать только профессионалы. Это верно, но лишь отчасти. Грамотные инвестиции доступны всем, кто понимает законы рынка и опирается в своих действиях на здравый смысл.

В данной публикации мы указываем наиболее прибыльные направления инвестирования, которые помогут сохранить капитал и приумножить его.

Направление 1. Акции

Принцип вложения в акции предельно прост: вы покупаете их по одной цене, а продаёте по другой – более высокой.

В сравнении с другими вариантами вложений покупка акций не гарантирует обязательной прибыли, но и повышение стоимости бумаг не имеет определенного лимита. Другими словами, это перспективные и высокодоходные инвестиции, особенно, если знать, во что вы вкладываете.

Важно

В идеале вложениями должен заниматься биржевой брокер – профессионал, который разбирается в котировках ценных бумаг и способен предсказать направление движения рынков.

Если вы располагаете крупной суммой денег и не знаете, куда вложить 500000 рублей (или больше), целесообразно нанять такого человека и поручить вопрос выбора объекта инвестиций ему.

Направление 2. Банковские депозиты в валюте

Теоретически в банках можно получить доход по вкладам и иностранной валюте в размере до 4-5% в год. В 2016 году во многих финансовых компаниях процентные ставки несколько снизились, но не критично.

Вклады на депозит – инвестиции с минимальным риском и фиксированным доходом. Это самый понятный и доступный тип вложений для рядовых граждан, хотя в нашей стране выбирать банк для вкладов нужно с предельной осторожностью.

Как работают банки? В двух словах схема деятельности финансовых организаций следующая: вы вкладываете свои деньги под 4% годовых, а банкиры прокручивают ваши средства различными способами.

Например, дают их в кредит другим клиентам (уже под 10% годовых). Разница в 6% — доход банковской организации.

Преимущество банковских вкладов понятно: вы заранее знаете, сколько получите по истечению срока. Прочие финансовые инструменты далеко не всегда гарантируют такую точность. Но и доходность таких операций — низка.

Правда, не все финансовые компании передают данные о вкладах в государственные структуры. В некоторых случаях вкладчикам просто не удаётся доказать наличие депозита в конкретной финансовой организации в случае её банкротства.

Чтобы такого не случилось, советуем сотрудничать исключительно с крупными банками с безупречной репутацией и длительным сроком работы на финансовом рынке.

Золото и другие металлы во все времена остаются надёжным вложением средств. Ценность этих металлов почти никогда не снижается, а наоборот – стабильно идёт вверх независимо от колебаний валютных курсов.

Некоторые предпочитают приобретать золото в монетах, поскольку они не облагаются налогом, но эксперты отдают предпочтение слиткам. Монеты не так просто реализовать в случае необходимости, а слитки принимают везде и всегда.

Совет

Где купить золото? Драгоценными слитками торгует, например Сбербанк. Помимо золота, можно приобрести слитки серебра, платины и палладия. Процедура покупки золота подтверждается сертификатом, сохранность которого не менее важна, чем сохранность самого слитка.

Банки также предлагают открытие «металлических счетов», где валютой счета  выступают именно драгоценные металлы.

Направление 4. Бизнес

Инвестиции в бизнес – самые перспективные, хотя и весьма рискованные. Собственное дело – это возможность работать лично на себя, а не трудиться по 8-10 часов в день в качестве наёмной силы. Прибыльный бизнес – это долгосрочное вложение  с теоретически неограниченным размером дохода.

Инвестировать можно в готовый бизнес либо раскручивать новые проекты с нуля. Есть промежуточный вариант – приобрести франшизу и стать партнером крупной фирмы с полномочиями руководителя регионального отделения.

Кстати, о том что такое франшиза мы уже писали в одной из наших публикаций.

Весьма популярная область инвестиций. ПИФы (паевые инвестиционные фонды) представляют собой финансовый инструмент, рассчитанный на относительно быструю прибыль.

Схема работы следующая:

  • коллектив инвесторов вкладывает деньги в общий котел;
  • профессиональные управленцы распоряжаются деньгами с целью их умножения;
  • прибыль распределяется согласно вложенным долям.

Финансы пайщиков вкладывают в ценные бумаги, валюту, облигации, выбирая наиболее перспективные варианты. Смысл в том, чтобы получить максимальную прибыль быстро и без хлопот, не имея при этом опыта в вопросах инвестирования.

Для наглядности я собрал все данные по перечисленным выше инвестиционным направлениям в итоговую таблицу:

Рекомендуем посмотреть короткое, но полезное видео по теме ПИФов.

3. Куда не стоит вкладывать деньги в кризис

Помимо вышеперечисленных направлений инвестирования, есть десятки других. Одни способы достаточно надежны, другие не дают определенных гарантий.

Кроме того, в условиях кризиса некоторые вполне традиционные методы инвестирования могут стать рискованными и сомнительными.

Опытные инвесторы не советуют гражданам переводить крупные суммы в рублях в валюту. Заниматься такими операции можно имея тесные связи с банками и валютными биржами (то есть, получая инфу из первых рук).

Прибыли операции с валютами не принесут, если вы не профессиональный игрок на бирже.

Ещё одно сомнительное направление для вкладов – недвижимость. Её стоимость в валюте за последний год хорошо просела.

Достаточно открыть любой сайт, посвященный купле/продаже жилья, и станет понятно, что предложение превышает спрос, а стоимость квадратного метра недвижимости (в долларах) даже в крупных городах снижается.

4. Заключение

Итак, инвестирование – перспективный и прибыльный род деятельности, который можно и нужно практиковать независимо от основной работы и даже не имея экономического образования.

Главное – заниматься этим серьезно и последовательно, просчитывая все варианты и не принимая необдуманных решений. Полезно также использовать в качестве бесплатных источников ценной информации статьи нашего сайта. Например, вот эту — куда вложить 300000-400000 рублей.

Мы желаем читателям успеха в финансовых начинаниях и, как всегда, ждём оценок статьи, заметок, комментариев к теме публикации.

Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/kuda-vlozhit-rubli-rekomendacii.html

В какой валюте хранить деньги выгодно. где лучше хранить деньги :

С тем, что в российской экономике уже налицо кризисные явления, вряд ли сейчас кто-то осмелится спорить. Покупательская способность стремительно падает, валютная волатильность поражает даже самое скептическое воображение, банки судорожно увеличивают процентные ставки по вкладам.

В такой ситуации крайней нестабильности люди, имеющие более-менее внушительные сбережения, вновь обращаются к вопросу: «В чем лучше хранить деньги?» Несмотря на явную антиамериканскую риторику, особенно агрессивно проявившуюся в последние несколько лет после югославского кризиса, доллар воспринимался большинством более-менее финансово подкованных граждан наиболее надежным. В нулевых годах паритетом ему для сохранности средств стал выступать евро. Однако последние события на мировых рынках вновь поставили перед вопросом о том, в какой валюте хранить деньги.

Панацея от финансовых бед

Рубль показывал своим российским правообладателям свой характер с самой разной стороны. Графики его обесценивания и укрепления наглядно демонстрируют кардиограмму растущих надежд или стремительно увеличивающегося оптимизма российских граждан.

И тем не менее, что бы ни переживал «деревянный», он является национальной валютой и может принести довольно неплохой доход, если знать, что с ним делать.

И если вы задумались, в какой валюте хранить деньги сейчас, пробегитесь глазами по рекламным плакатам банков.

Обратите внимание

На волне набирающего оборота кризиса уже традиционно начинают резко расти ставки по рублевым депозитам. Это объясняется очевидной войной кредитных организаций за клиента.

Еще одной причиной является крайне высокий риск роста невозвратных кредитов. И необходимость в подушке безопасности резко возрастает. Чтобы уменьшить вероятные балансовые дыры, банки вынуждены «идти в народ» за ликвидностью.

Единственный способ привлечь клиентов – повышать ставки.

Хранить ли деньги в банке, решать нужно, исходя из суммы и вероятных сроков. С учетом ослабления рубля и растущими депозитными ставками, которые стремятся покрыть инфляцию, лучше рассматривать долгосрочные рублевые депозиты.

В этом случае они окажутся значительно выгоднее любых валютных вкладов, по которым ставки никогда не будут настолько высокими. Ежегодный доход по рублевым вкладам может составить 8 %.

Так что если нет цели навариться здесь и сейчас, можно и, вероятно, нужно хранить деньги в рублях.

Три лучше, чем одна

Представители российского финансового истеблишмента еще в кризис 2008-2009 годов крайне не рекомендовали, фигурально выражаясь, класть все яйца в одну корзину. Подходить к решению проблемы «в какой валюте хранить деньги» предлагалось дифференцированно. На сегодня этот совет также сохраняет свою актуальность.

В частности, в Сбербанке советуют создать корзину из трех валют, где половина сбережений будет приходиться на рублевый вклад, и по четверти – на доллар и евро.

Важно

Такое решение может, в крайнем случае, уберечь от серьезных потерь, если уж не приносит значительной прибыли: по законам рынка когда что-то падает, другое при этом растет. Ведь в нынешнем финансовом ралли колебания могут повлечь ослабление не только рубля, но и других валют.

Любые другие финансовые инструменты в виде драгметаллов, экзотических валют типа юань эксперты рекомендуют рассматривать только в долгосрочных инвестиционных целях.

Несокрушимость американского доллара

Доллар США уже стал притчей во языцах в контексте российской экономики, политической риторики и частных попыток обезопасить свои сбережения.

Неоднократно звучали заявления, что внешний долг Америки так или иначе «закопает» доллар, поскольку никакая экономика не выдержит такого бремени.

Читайте также:  17 угроз бизнеса, которыми вы можете управлять

Однако при этом не стоит забывать, что на сегодняшний день доллар является мировой резервной валютой. Что это значит?

А то, что государственные резервы подавляющего большинства стран хранятся именно в этой валюте. Более того, утверждение о ближайшем крахе американской экономики представляются крайне сомнительными.

Государства, покупающие гособлигации США (а таких немало), крайне заинтересованы в высоких экономических показателях этой страны.

Поэтому есть все основания утверждать, что американская экономика по-прежнему остается одной из самых стабильных.

Хранить деньги в долларах эксперты рекомендуют тем, кто получает зарплату и совершает покупки в этой валюте. Недавнее глубокое обрушение рубля аналитики объясняют, помимо прочих причин, тем, что на конец года пришелся платежный период российских банков и компаний иностранным кредиторам в размере $30 млрд. В связи с этим спрос на валюту на открытом рынке резко возрос.

Совет

Следующий крупный платежный период придется на весну и осень – это порядка $120-130 млрд. Логично предположить, что в эти периоды доллар снова будет расти, если Центробанк России не прибегнет к серьезным валютным интервенциям.

На данный момент предпосылок для разворота ситуации в сторону существенного укрепления рубля по отношению к доллару не наблюдается.

Однако, решившись инвестировать свои средства в «зеленые», имеет смысл выделять на этот инструмент лишь часть средств.

Непостоянство евро

К евро, с точки зрения инвестирования, аналитики призывают относиться крайне осмотрительно. И это понятно. Положение валюты во многом зависит от экономических показателей стран-участниц еврозоны. Ни для кого не секрет, что здесь правят балом такие сильные державы, как Германия, Франция или Великобритания.

Однако ухудшающееся положение Греции, Италии, Испании и регулярно возникающая на повестке дня вероятность выхода Греции из состава Евросоюза не добавляют оптимизма в отношении волатильности этой денежной единицы.

К тому же, в последнее время доллар активно укреплялся по отношению к евро. И хотя рубль опять-таки глубоко упал, эксперты не советуют поддаваться этой лихорадке и конвертировать свои средства в европейскую валюту.

Решая дилемму: «В какой валюте хранить деньги?», разумеется, не стоит обходить евро вниманием. Но в своей корзине желательно его долю свести до 20 %.

Альтернативные валютные решения: юань

Сегодня все больше внимание инвесторов, в том числе и частных, привлекает национальная валюта Китая – юань. Экономика Поднебесной – одна из самых активно и быстро растущих за последние пятьдесят лет.

Темп роста производительности труда и уровня производства подтверждается и тем, как относительно быстро Китай завоевал мировой рынок, став при этом производственной базой многих американских и европейских концернов.

В связи с этим юань может стать хорошим инструментом для получения дохода, хотя его уровень и варьируется пока на уровне 2-3 % годовых. Уверенность в этом поддерживается продолжающимся ростом инвестиций в китайское производство.

Традиционная стабильность швейцарского франка

Определяя для себя, в чем лучше хранить деньги, желательно исходить из постановки четкой цели: получение «быстрого» дохода или же сбережение средств на перспективу. В целях долгосрочного инвестирования можно обратить внимание на швейцарский франк.

Как известно, Швейцария не входит в Евросоюз. В связи с этим валюта этой страны достаточно независима от экономических и политических колебаний ЕС. Волатильность швейцарского франка минимальна, что обусловлено стабильностью местной экономики и высоким уровнем доверия к банковской системе страны.

Недаром Швейцарию называют мировым банком.

Кстати, российские кредитные организации уже предоставляют возможность открытия вкладов в этой валюте. Предлагаемые процентные ставки достигают 6,5 % годовых, что выше ставок по другим валютным депозитам.

В чем получаете, в том и тратьте

Любые финансовые решения так или иначе должны приводить к одной-единственной цели – извлечению дохода. Сохранность средств на период нестабильности – это важная отправная точка для достижения желаемого.

Между тем не стоит забывать, что мы живем в мире единого информационного и экономического пространства.

И поскольку нет изолированности, то и не может быть абсолютной уверенности, что «качели», захватившие рубль, не могут обрушиться на следующем финансовом витке на доллар или евро.

Именно поэтому людям, которые крайне далеки от понимания тонкостей финансовых закономерностей и логики денежного круговорота, эксперты в ответ на вопрос «в какой валюте выгоднее хранить деньги» настоятельно рекомендуют хранить средства в той валюте, в которой они получают основной доход и совершают покупки. В противном случае конвертация может сыграть как в плюс, так и в минус. Далее поговорим о том, где лучше хранить деньги.

Надежность банковских стен

Определившись с тем, в какой валюте хранить деньги, самое время подумать над вопросом о том, где их лучше хранить. Главный фактор здесь – безопасность и гарантия сохранности средств. Стоит отметить, что в России банки после 1990 годов особым доверием не пользовались. И первое, что делали вкладчики при малейших намеках на кризис, — так это бежали в банки опустошать свои депозиты.

Незаинтересованность государства в таких перепадах настроения вкладчиков послужила основой для создания Агентства по страхованию вкладов в 2004 году, которое гарантировало сохранность вложений физических лиц до 700 тыс. руб.

С первого января прошлого года соответствующими гарантиями обеспечили и вклады индивидуальных предпринимателей. А в конце прошлого года российский президент подписал закон, увеличивающий сумму страхового возмещения до 1,4 млн руб.

для физлиц.

Обратите внимание

Такие изменения значительно повышают кредит доверия банковским учреждениям. И сегодня любой здравомыслящий человек посоветует: храните деньги в банке. Тем не менее не лишним будет отметить, что при выборе финансового учреждения необходимо учитывать несколько факторов.

Перед тем как нести свои кровно заработанные, имеет смысл просмотреть списки ведущих рейтинговых агентств типа Moody’s, Standart&Poor’s.

Остановившись на каком-либо из банков, необходимо зайти на его сайт в раздел «раскрытие информации» и почитать последний годовой отчет. Так сложится более-менее полная картина о состоянии кредитной организации.

И, безусловно, банк должен быть участником системы страхования вкладов.

Несгораемый шкаф

В период экономической нестабильности, даже с учетом гарантированных к исполнению обещаний государства и банков по сохранности средств, все же трудно доверять целиком и полностью, в особенности памятуя о не очень устойчивой судьбе банков в современной российской истории.

К стремлению обезопасить свои сбережения в такие моменты добавляется четкое нежелание допускать к ним чужие руки. В этом случае в качестве ответа на вопрос о том, где лучше хранить деньги, можно посоветовать банковские ячейки.

Последние события, связанные с санкциями, а именно с блокировкой валютных корсчетов некоторых российских банков, значительно повысили уровень спроса именно на этот инструмент.

Из анализа рынка данной услуги следует, что финучреждения пока не повышали стоимость аренды.

В среднем дневная цена варьируется от 20 до 200 руб., месячная – от 1 тыс. до 4 тыс. руб. и годовая – от 6 до 10 тыс. руб.

Чем дольше срок аренды, тем дешевле выходит стоимость услуги в день. Между тем, не стоит забывать, что банк несет ответственность только за целостность самой ячейки, а не за ее содержимое.

Связано это с тем, что, как правило, клиент не оставляет описи содержимого. Однако безусловным плюсом является тот факт, что даже в случае банкротства или отзыва лицензии владельцу ценностей не о чем беспокоится: хранящиеся средства в ячейке не попадают на баланс банка, и клиент может их забрать через несколько дней после наступления названных событий.

Худший вариант сбережений

В народе ходит немало шуток на тему сбережений под подушкой, куда не дотянется вездесущая рука государства. Гобсеки, названные так по имени знаменитого персонажа Оноре де Бальзака, скорее удавятся, чем передадут свои деньги и ценности на хранение куда-либо, где они будут находиться вне поля их зрения. Безусловно, это худший вариант, уже хотя бы из-за одной инфляции.

Тем не менее, если другой вид хранения средств, кроме как в собственной квартире, неприемлем, имеет смысл задуматься над тем, где дома хранить деньги. Максимально в этом поможет металлический сейф из нержавеющей стали с цифровым кодом.

И напоследок

Деньги — наверное, один из самых желанных спутников жизни человека, который при этом вызывает огромное количество страхов.

Но, как говорят все финансисты без исключения, деньги нужно уважать, ведь они отражают ценность затрачиваемого на них труда. Еще одно правило: копеечка должны работать.

Поэтому, задумываясь о сохранности средств, необходимо искать варианты максимально активного и выгодного способа, результатом которого станут не потери, а доходы.

Важно

Сегодня существует немало финансовых инструментов сохранения и приумножения капитала, так почему бы не потратить немного времени и не разобраться во всем этом разнообразии, чтобы потом не было мучительно больно за упущенные возможности?

Источник: https://BusinessMan.ru/new-v-kakoj-valyute-xranit-dengi-vygodno.html

В чем хранить деньги в кризис в 2019 году?

Сегодня все больше граждан РФ стоят перед выбором, в какой валюте хранить свои деньги в текущем 2019 году, если неизбежен кризис. К концу 2016 года национальная валюта серьезно ослабла, и в начале этого года продолжение падения рубля.<\p>

Куда лучше всего инвестировать?

Люди во все времена старались грамотно вложить свои сбережения, чтобы не только сохранить имеющиеся средства, но и по возможности приумножить их. При этом выбор сферы инвестирования зависел от многих факторов, в частности — имеющейся суммы на руках, знаний потенциального инвестора, а также его готовности или неготовности к рискам.

В чем чаще всего хранят люди свои накопления:

  1. Золото – хороший вариант для инвестиций, потому как золото ценилось всегда и везде. Но надо понимать, что его стоимость очень сильно колеблется, и спрогнозировать эти колебания в сторону повышения или упадка цены крайне трудно. Кроме того, золото – это долговременная инвестиция, которая еще и облагается немаленькими налогами.
  2. Недвижимость уже является более компромиссным вариантом, потому как жилье нужно каждому человеку, и спрос на него есть и будет всегда. Если и покупать недвижимость, то примерно весной, когда спрос из-за величины ипотеки упадет, а предложение будет только расти.
  3. Банковские депозиты — наиболее удачное предложение, т.к. оно не подразумевает практически никаких рисков. Если вы выбираете банковскую компанию, которая принимает участие в системе страхования вкладов совместно с АСВ, то ваши накопления в сумме до 1,4 миллиона рублей будут застрахованы государством. Это значит, что вы в любом случае ничего не потеряете, а также заработаете, при этом заранее зная сумму своей прибыли

Что говорят эксперты?

Эксперты считают, что в 2019 году вкладывать в евро или доллары стоит только при их росте, если же будет заметна стабилизация рубля, то этого делать не стоит. Валютные депозиты помогут сберечь накопления, они обещают хорошую прибыль, но ЦБ уже пообещал наказывать спекулянтов, поэтому нужно быть осмотрительным.

Многие считают, что вложения в валюту не принесут прибыли, так как после бурного роста часто наблюдается резкий откат назад. Подробнее о валютных депозитах — на этой странице.

Сегодня банки предлагают вклады в российских рублях под 8-10%, а ставки по валютным едва ли достигают 2-3%. Однако в условиях кризиса, когда рубль продолжает падать, лучше разместить свои сбережения именно на валютных депозитах, в частности в долларах или евро, хотя в некоторых случаях при конвертации валют можно существенно занизить свой доход.

Некоторые эксперты советуют вкладывать в швейцарские франки, так как считают их наиболее надежной валютой. В российских банках также рекомендуют присмотреться к норвежской кроне и шведской кроне. Детальнее о выборе валюты для сбережений читайте на этой странице.

Как правильно распределить накопления?

Сегодня большим спросом пользуются мультивалютные вклады, когда средства одновременно распределяются по разным валютным корзинам. Такой депозит помогает снизить риски в случае серьезного колебания курсов, но перед тем, как открыть его, обязательно уточните, в какой валюте будет производиться выплата в конце срока.

При открытии депозита пользуйтесь двумя основными правилами:

  • Выбирайте только надежный банк, но лучше не доверять только одной финансовой организации и разместить свои средства сразу в нескольких проверенных банках.
  • Если у вас большая сумма, превышающая 1,4 млн. рублей, то распределите ее на несколько депозитов от разных банков.
  • Доллары и евро есть смысл размещать на вкладах сроком в 3-6 месяцев, не более.
Читайте также:  5 советов, как увеличить продажи в строительстве

Аналитики советуют держать свои денежные средства в следующих пропорциях: российский рубль – 50%, доллары и евро – по 25%. Небольшие суммы уже сегодня можно вложить в покупки, например, бытовой техники.

В ситуации кризиса, обдумывая вопрос, в какой валюте хранить деньги в 2019 году, не стоит выбирать экзотические валюты (например, юань, франк), лучше вложиться в стабильную валюту с высокой ликвидностью

Источник: http://KreditorPro.ru/v-kakoj-valyute-xranit-dengi-esli-krizis/

В чем хранить деньги, чтобы сберечь от инфляции

Существует простое правило – сбережения необходимо диверсифицировать, чтобы максимально снизить риск нестабильной экономики. Проверенная временем универсальная формула экономистов не теряет своей актуальности и сегодня.

На практике это выглядит следующим образом: треть сбережений хранится в рублях, вторая и третья в долларах и евро.

Хранение части средств в твердых валютах позволяет снизить риск рублевой инфляции. В США и еврозоне уровень естественного обесценивания валюты традиционно низкий и колеблется на уровне 2-4 %, в то время как в России официальная инфляция существенно выше.

Депозитный счет выгоден только в том случае, если годовая процентная ставка превышает уровень инфляции. Это относится ко всем депозитам вне зависимости от валюты вклада.

Принято считать, что рублевый депозит сам по себе не может быть выгоден. Деньги замораживаются на счету, темпы прироста которого не могут угнаться за инфляцией. Отчасти это утверждение верно, и в большей степени относится к краткосрочным рублевым депозитам на малые суммы.

Вместе с тем, следует помнить, что депозитные средства объемом до 750-ти тысяч рублей страхуются государством в случае банкротства банка.

Не стоит забывать и о надежности самого банка. Депозиты с необъяснимо высоким процентом по депозитным вкладам в малознакомых банках не стоит рассматривать, как однозначно выгодное инвестиционное предложение. Небольшие и малоизвестные банки больше подвержены риску банкротства, нежели крупные финансовые структуры с долей государственного участия.

Совет

Еще один важный инструмент, позволяющих не только сохранить, но и преумножить сбережения – приобретение ценных бумаг, ПИФов и драгоценных металлов.

К ценным бумагам относятся акции, фьючерсы и другие предметы биржевой торговли. Строго говоря, такой инвестиционный путь имеет определенный уровень риска и нуждается в услугах брокеров. Таким образом, эффективность инвестирования в ценные бумаги напрямую зависит от благонадежности и профессионализма нанятого брокера.

ПИФы – это паевые инвестиционные фонды, которые представляют собой консолидированные инвестиционные объединения, которыми управляют профессиональные брокеры. ПИФы предлагают многие крупные российские банки, которые собирают капиталы для передачи их в управление брокерской службе.

От эффективности работы брокерского корпуса будет зависеть денежное вознаграждение каждого пайщика. ПИФы не имеют фиксированного процента вознаграждения. Вместо этого, они имеют прогнозный коридор процентной ставки, включая минимальное значение прогнозной прибыли и максимальный показатель.

Как правило, максимальное прогнозное значение всегда значительно выше среднего процента по размещению депозитов.

Приобретение драгоценных металлов долгое время считалось одним из самых прибыльных инвестиционных инструментов. Рост цен на золото оставался неизменным по сравнению с колеблющимся валютным курсом. Несмотря на высокую цену, инвестиции в золото по-прежнему остаются привлекательным механизмом для размещения свободных средств. 

В свете событий, происходящих в России в 2014 году, многие жители страны стали переживать, что может произойти девальвация национальной валюты. Будет ли падение рубля, и в чем хранить деньги, чтобы не потерять свои сбережения?

Инструкция

Обратите внимание

Большинство экономистов предсказывало падение рубля в 2014 году на 5-7 процентов, однако уже за первые два месяца текущего года национальная валюта обесценилась по отношению к бивалютной корзине более чем на 20 процентных пунктов.

Есть и дальнейший риск ослабления рубля, связанного с сокращением экспорта из-за политических причин, оттока капитала из страны, высокого уровня коррупции, увеличением гибкости курса, возможным снижением стоимости нефти, смягчением монетарной политики в США.

В любом случае Центробанк, хоть и отпустил рубль в свободное плавание, не допустит резкого падения рубля в 2014 году.

Поэтому, как считают ведущие эксперты в области экономики, населению России нет потребности в избавлении от национальной валюты и перевода накоплений в доллары или евро, особенно, если суммы, отложенные на непредвиденные нужды, небольшие.

Владельцам капиталов, превышающих полмиллиона рублей, лучше хранить деньги в нескольких разных банках.

Преумножить накопления в такой нестабильной политической и экономической обстановке вряд ли серьезно удастся, однако сохранить их и защитить от инфляции возможно, если хранить деньги по принципу накопления золотовалютных резервов в нашей стране.

Это значит, что около 50 процентов средств лучше отложить в национальной валюте, а другую половину в долларах и евро.

Отвечая на вопрос, будет ли падение рубля в 2014 году и в чем лучше хранить деньги, следует отметить, что достаточно стабильным является курс китайского юаня, показывает постоянный рост цена золота, а также быстрыми темпами растет стоимость недвижимости, особенно в крупных городах. Именно на эти направления вложения денег следует обратить особое внимание всем желающим сберечь свои накопления.

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-918143-v-chem-hranit-dengi-chtoby-sberech-ot-inflyacii

В чем лучше всего хранить деньги?

Все здравомыслящие люди отлично понимают, что держать сбережения в своей квартире невыгодно. Ведь в этом случае инфляция будет ежедневно обесценивать ваши деньги. Да и безопасность домашнего хранения денежных средств также вызывает много вопросов.

Таким образом, у человека возникает понимание необходимости вложения собственных сбережений в какие-либо инвестиционные инструменты. К такому умозаключению прийти совсем просто. А вот после этого возникает масса сомнений и вопросов. В чем держать деньги? Где хранить сбережения? Как сделать это наиболее выгодно? Давайте разберемся.

Выбор финансового инструмента

В настоящее время на рынке инвестиций существует огромный выбор разнообразных активов, в которые инвесторы могут вкладывать свои денежные средства. Правильно выбрать один из них достаточно сложно. Однако существует определенный алгоритм, который способен существенно облегчить этот выбор.

Удачный инвестиционный объект должен отвечать трем простым критериям:

  • низкий уровень риска;
  • доходность выше инфляции;
  • высокая ликвидность.

Каждый инвестор знает, что не бывает финансовых вложений, полностью лишенных риска. В то же самое время нужно стремиться к его минимизации. Особенно это касается новичка на инвестиционном рынке. Такому инвестору, выбирая где хранить деньги, следует отдавать предпочтение наиболее надежным и безопасным вариантам.

Держать сбережения имеет смысл лишь в том инвестиционном активе, доходность которого будет превышать существующий уровень инфляции. В противном случае инвестиции не имеют смысла. Ведь задача инвестора состоит не только в том, чтобы сохранить собственный капитал, но также в том, чтобы его преумножить.

Кроме того, у вас всегда должна быть возможность быстро конвертировать выбранный актив в деньги. Причем происходить это должно без существенных финансовых потерь, то есть по цене, максимально приближенной к рыночной.

Если вы проанализировали инвестиционный объект и пришли к выводу, что он полностью соответствует описанным выше требованиям, то его можно смело выбирать для хранения сбережений.

Перечень активов для выгодного хранения денег в 2017 году

Давайте познакомимся с конкретными финансовыми инструментами с достаточно высокой инвестиционной привлекательностью, в которых следует хранить деньги в 2017 году. К ним относятся:

  • рублевые банковские вклады;
  • национальные валюты;
  • драгоценные металлы;
  • паи в ПИФах;
  • голубые фишки.

При этом инвестору следует учитывать, что перечисленные активы обладают различной доходностью и имеют разную степень риска. Кроме того, инвестирование во многие из них требует более глубокого изучения вопроса.

Давайте рассмотрим это на конкретных примерах. Когда мы говорим о том, чтобы хранить деньги в драгоценных металлах, нужно понимать, как это можно сделать на практике. Можно купить собственно золото, а также держать свои сбережения на обезличенных металлических счетах или в виде фьючерсов.

Голубые фишки представляют собой акции наиболее крупных и преуспевающих российских и мировых компаний. Для того чтобы грамотно составить инвестиционный портфель необходимо обладать серьезным опытом и знаниями.

Держать ли деньги в рублях?

Среди финансовых аналитиков бытует мнение, что для хранения сбережений следует выбирать ту валюту, которая затем и будет использоваться. Другими словами, россиянам имеет смысл хранить деньги именно в российских рублях.

В то же самое время на сегодняшний день рубли не могут похвастаться высокой степенью надёжности и устойчивости. Такая ситуация обусловлена большим количеством негативных трудно-прогнозируемых факторов. В частности, к ним относятся иностранные экономические санкции, низкая стоимость нефти на мировых рынках и так далее.

Кроме того, после многочисленных кризисов и потрясений российские рубли давно растеряли кредит доверия населения России.

Однако большое число видных финансистов и экспертов настоятельно рекомендуют в 2017 году обратить на российскую национальную валюту повышенное внимание. Особенно это касается краткосрочных инвестиций. В этом случае смысла вкладывать сбережения в другие валюты нет. Ведь более высокая потенциальная доходность будет сводиться на нет разницей между ценой покупки и продажи.

Если мы говорим о депозитных вкладах в банки, то отдавать свое предпочтение опять же следует именно российскому рублю. За это говорит сложившаяся на банковском рынке конъюнктура.

Важно

В нынешней экономической ситуации банкам невыгодно возиться с валютными вкладами, поэтому проценты по ним просто мизерные.

Проценты по рублевым вкладам также не потрясают воображения, но при этом выглядят куда более пристойно.

Хранить ли сбережения в долларах или евро?

С одной стороны, можно поразиться стабильности, которой отличается как американская, так и европейская валюта. С другой стороны, и в США, и в Евросоюзе в 2016 году произошли события, которые не прибавляют потенциальным инвесторам спокойствия.

Приход к власти в Соединенных Штатах Америки Дональда Трампа смешал планы многих финансистов. В настоящее время ни у кого нет понимания какую экономическую политику в ближайшие годы будут проводить США. Не добавляет оптимизма и огромный внешний долг страны, и наметившаяся конфронтация с Китаем.

В Европейском Союзе существуют собственные проблемы. Прежде всего следует сказать о Брексите (выход Великобритании из ЕС), серьезном миграционном кризисе и кардинальном обновлении правящих элит в ряде ключевых государств, например, во Франции.

В такой ситуации мнения аналитиков, финансистов и экспертов серьезно разошлись. Одни продолжают говорить о целесообразности покупки американских долларов и евро. Другие предлагают держать сбережения в других инвестиционных активах.

Как выбрать банк?

На сегодняшний день существует два основных подхода к выбору финансового-кредитного учреждения для хранения сбережений. Все зависит от конкретной суммы вклада, который вы хотите открыть.

В ситуации когда вы хотите открыть банковский депозит на сумму до 1 млн 400 тысяч рублей включительно, можно отталкиваться от выгодности существующего предложения. Другими словами, инвестору следует внимательно изучить рынок банковских услуг и выбрать вклад с самыми выгодными финансовыми условиями (высокой процентной ставкой, возможностью капитализации процентов и так далее).

Благодаря Системе Страхования Вкладов (ССВ), которая существует в России, такие инвестиции имеют минимально возможные риски. Ведь даже в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии государство гарантирует вкладчикам 100% возврат инвестированных денежных средств.

Совет

В ситуации когда вы думаете открыть банковский депозит на сумму, существенно превышающую 1 млн 400 тысяч рублей, к вопросу выбора банка следует подойти более ответственно. Мы рекомендуем иметь дело исключительно с банками-лидерами.

Это наиболее крупные финансово-кредитные учреждения России, обладающие наибольшей надежностью. К ним относятся Сбербанк, Банк Москвы, Газпромбанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Росбанк, УРАЛСИБ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк.

Источник: https://InvestorIQ.ru/praktika/v-chem-hranit-dengi.html

Где хранить деньги?

Фото с сайта: Infinica.ru

Вечный вопрос о том, где лучше хранить деньги, интересует многих людей, желающих не только накопить определенную сумму, но и приумножить накопленные капиталы. Персонаж одного популярного советского фильма рекомендовал гражданам хранить деньги в сберегательной кассе.

Этот способ вполне актуален и в современном мире, но помимо него существуют десятки других вариантов.
В нашей новой статье мы решили сделать максимально подробный обзор и рассказать вам о том, где следует держать сбережения.

Читайте также:  4 критерия премирования сотрудников, которые мгновенно повысят эффективность труда

Воспользовавшись нашими рекомендациями и советами, вы сможете сберечь накопленные капиталы и даже увеличить их количество.

Банки: короткий обзор

Когда дело касается вопроса о том, где можно хранить деньги, каждый человек в первую очередь вспоминает о банковских организациях.

Если у вас имеется в наличии крупная сумма, полученная после продажи недвижимости, автомобиля или другого имущества, держать ее дома будет не слишком разумно с точки зрения безопасности.

Большинство людей предпочитают открывать банковский депозитный вклад в одном из надежных банков.

Интересная информация

Положив деньги на депозит, можно не бояться за их сохранность. Лучше всего отдать предпочтение банку, входящему в систему страхования вкладов, а если накопленная сумма больше 700000 руб., ее стоит разделить на части и хранить в двух или трех банках.

Этот вариант может считаться источником пассивного дохода, но также имеет и свои ограничения. Сумма процентов будет зависеть от срока действия открытого вклада и количества денег на счете.

У данного способа хранения много преимуществ, он позволяет не израсходовать все средства, если владелец вклада не захочет терять сумму накоплений.

Кроме того, деньги, лежащие на депозите, надежно защищены от влияния инфляции.

Если вы хотите знать, где лучше хранить деньги в банке, важно выбрать правильный вид депозита, он может быть классическим или относиться к другому типу. Частные банки предлагают множество доступных вариантов.

Вы можете открыть вклад с возможностью пополнения либо без нее, но при этом снять деньги со счета будет невозможно в течение всего периода открытия.

Перечень банков с самыми интересными предложениями включает в себя:

  1. Сбербанк. Считается самым надежным банком, пережившим немало экономических потрясений. Здесь можно выбрать один из нескольких вариантов вкладов, открыть его, не выходя из дома, и пополнять сумму в любой подходящий момент.
  2. ВТБ24. Постоянные клиенты банка могут принимать участие в программе лояльности и рассчитывать на выгодные бонусы. Чтобы открыть вклад, нужно располагать суммой, равной не менее 100000 рублей. Есть возможность пополнять счет и снимать небольшие суммы денег.
  3. Альфа банк. Надежный и давно существующий банк на финансовом рынке. Для открытия вклада физическому лицу, достаточно иметь в наличии 10000 руб. Начисление процентов происходит после окончания срока начисления средств.
  4. Совкомбанк. Небольшой коммерческий банк с хорошей репутацией. Существует возможность открыть вклад в онлайн-режиме, первоначальный взнос можно делить на несколько долей. Также владелец вклада может пополнять его на любую сумму и снимать деньги частями.

Ячейки в банке

Не все люди склонны доверять банкам, но, тем не менее, их также волнует вопрос о том, где хранить деньги.

Хранение денег, золота и драгоценностей в ячейке банка становится все более популярным у тех людей, которых пугают резкие колебания валютных курсов.

Многие считают, что такой способ помогает усилить уровень сохранности денег и ценных вещей, а также не волноваться за их безопасность.

Обратите внимание

Но у такого варианта есть и свои ограничения, поскольку хранение денег в ячейке нельзя считать полностью безопасным.

В случае вскрытия ячейки злоумышленниками доказать вину сотрудников банковской организации можно только через суд.

Договор, заключаемый с ней, должен включать в себя пункт о том, отвечает ли банк за сохранность содержимого ячейки, поэтому его стоит читать особенно внимательно.

Фото с сайта: Kievvlast.com.ua

В какой валюте надежнее хранить деньги

Если вас волнует вопрос о том, где надежнее хранить деньги, стоит выбрать тип валюты, в которой они будут храниться. По мнению экспертов лучше отдавать предпочтение нескольким типам, включая как мировую, так и национальную валюту.

Это могут быть рубли, доллары, евро или юани. Самой ненадежной валютой считается евро из-за нестабильной экономической ситуации во многих странах Евросоюза.

По этой причине для краткосрочного хранения выгоднее выбирать доллары, а если речь идет о долгосрочном вкладе, лучшим вариантом станут рубли или юани.

Золото и драгоценные камни

Тем, кого интересует вопрос о том, где выгоднее хранить деньги, стоит узнать еще об одном способе сбережения денежных средств. Если цель владельца определенной суммы состоит в том, чтобы не только сохранить, но и приумножить свои капиталы, ему стоит вложить средства в золото. Оно является самым популярным драгоценным металлом и с каждым годом все больше повышается в цене.

Важно

Заработать на золоте, алмазах и других драгоценных камнях можно, но в более долгосрочной перспективе. Эти ценности считаются вечными, а их цена будет постепенно увеличиваться. При желании владелец драгоценностей сможет перепродать их в любое время.

Также вложение денежных средств в золото является наиболее безопасным вариантом, поскольку такой металл никогда не обесценится, на него не окажет влияния инфляция.

Многих интересует, где хранят деньги богатые люди. Большинство обеспеченных людей предпочитают вкладывать накопления в драгоценные металлы и камни, в основном в золото и алмазы.

Такой вариант хранения капиталов справедливо считается наиболее выгодным.

Фото с сайта: Finance-pictures.irixpix.

Ценные бумаги

Бумаги такого плана дают возможность сохранить деньги и получить доход, величина которого будет зависеть от вложенной суммы.

Главным минусом таких инвестиций являются колебания инфляции и неблагоприятные ситуации в экономике.

Инвестировать в ценные бумаги можно в долгосрочной перспективе и при разумном подходе доход от них станет постоянным и весьма неплохим. В перечень ценных бумаг входят:

  1. Акции компаний, дающие инвестору право участвовать в деятельности фирмы, акции которой он приобрел.
  2. Векселя, признанные самым доходным видом ценных бумаг, их можно обналичивать до окончания срока действия.
  3. Облигации.
  4. Страховые и имущественные документы.

Недвижимость

При наличии крупной денежной суммы некоторые люди, которых волнует вопрос о том, где безопасно хранить деньги, задумываются о покупке недвижимости. Эта инвестиция отличается минимальными рисками, и также дает возможность получать стабильный и хороший доход. Лучше всего приобретать объекты, относящиеся к жилой или коммерческой недвижимости, которые впоследствии можно сдать в аренду.

Также существует другой вариант, жилье приобретают в новом доме на стадии строительства и затем перепродают после завершения постройки по более высокой цене.

Инвесторы, вкладывающие деньги в недвижимость, должны понимать, что такое вложение не отличается высокой ликвидностью.

Если владелец жилья захочет его продать, то ему следует быть готовым к тому, что этот процесс займет определенное время.

Антиквариат

Вопрос о том, где хранят деньги богатые люди, интересует тех, кто желает вложить свои средства в прибыльное дело с минимальными рисками.

Коллекционирование предметов антиквариата становится все более популярным, поскольку их стоимость постоянно растет. Из минусов стоит отметить необходимость обладать определенными знаниями в сфере старинных вещей, признанных антикварными.

Кроме того, всегда существует риск приобрести подделку, если человек покупает такую вещь без консультации с экспертом.

Электронные валюты

Финансовые эксперты, отвечая на вопрос о том, где нужно хранить деньги, рекомендуют держать определенные суммы в электронной валюте на электронных кошельках самых надежных платежных систем.

Наиболее известными и безопасными признаны WebMoney, QIWI и Яндекс.Деньги.

Открыть кошелек можно в подходящее время, в процессе процедуры регистрации нужно предоставить все личные данные, иногда требуется копия паспорта РФ.

Из плюсов такого хранения отмечают возможность быстро пополнять кошелек и снимать нужные суммы, переводить деньги в любую валюту и оплачивать покупки в Сети.

Важно

Главным минусом нередко становится большая комиссия при выводе средств, а также риск кражи денег с кошелька в результате взлома аккаунта его владельца.

Несмотря на это с каждым месяцем количество зарегистрированных электронных кошельков постепенно растет.

Фото с сайта: Spbwmcasher.ru

Хранение средств дома

Далеко не все люди готовы доверить свои накопления банкам или электронным системам и не всегда решаются вложить их в недвижимость или золото.

Многие просто держат деньги дома в сейфе либо в другом подходящем для этого месте. Когда на повестке дня стоит вопрос о том, где лучше хранить деньги дома, необходимо заранее учесть возможные минусы.

Если денежные средства находятся в открытом доступе, всегда возрастает соблазн их потратить.

Также в разы увеличивается риск кражи и возможность потерять деньги в результате инфляции или экономического кризиса. По этой причине разумнее держать дома сумму, которая не превышает 3 средних окладов, она пригодится на случай незапланированных расходов или непредвиденных обстоятельств. Этот вариант не подходит тем, кто интересуется тем, где хранить большие деньги.

Важно!

Людям желающим знать о том, где хранить деньги дома, следует учитывать, что в этом случае средства будут просто лежать без дела. Такой вариант точно нельзя рассматривать тем, кто желает вложить денежную сумму в прибыльное дело для получения стабильного дохода.

Необходимо учитывать, что семье из нескольких человек потребуется большая сумма денег, поскольку в такой ситуации ежемесячные расходы будут больше. При расчете суммы, которую можно держать дома в безопасных условиях, нужно учитывать, сколько вам понадобится денег, чтобы прожить три месяца, не нуждаясь в средствах. В квартире не стоит держать более крупную сумму из соображений безопасности.

Если вы все-таки предпочитаете хранить дома крупные суммы денег, стоит выбрать подходящее место, где ваши сбережения будут надежно сохранены. Лучше всего приобрести качественный сейф с хорошим кодовым замком, доступ к которому будет иметь только владелец денежных средств. В нем также держат драгоценности, золото, ценные бумаги, важные документы и многое другое.

ПИФы

При наличии конкретных знаний в сфере финансов и экономики любой владелец денежной суммы, желающий приумножить свой доход, может вложить деньги в ПИФ. Доходность такого вложения заключается в том, что пайщик получает дополнительные средства, имея свою долю в фонде. Специалисты, занимающиеся распределением средств и работой с активами, совершают сделки от имени дольщиков.

Это неплохой вариант для людей, желающих знать, где хранить наличные деньги и куда вложить накопленную денежную сумму.

ПИФы отчисляют участникам больший процент по сравнению с доходом от депозитного счета в банке, при этом их деятельность также находится под контролем властей.

Совет

Возможность вложить даже минимальную сумму, начиная от 1000 рублей, и получить свой доход, привлекает в фонды все большее количество человек.

Выбирая ПИФ, стоит отдавать предпочтение надежному фонду, давно существующему на рынке. Только в этом случае дольщик сможет гарантированно получать стабильный доход.

Если управляющие комитет фонда распорядятся деньгами неправильно, пайщики могут уйти в минус, поскольку им придется оплачивать услуги специалистов независимо от результатов сделки.

Но такие ситуации встречаются не часто, и в большинстве случаев прибыль от ПИФа превышает расходы.

Дебетовые карты

Вопрос о том, где хранить деньги, стоит ли держать их в квартире или доверить банку, волнует всех людей, получающих стабильный доход.

Еще одним доступным вариантом является дебетовая карта, которую можно получить в том банке, где вы получаете зарплату, либо заказать специальную карту, открыв вклад по собственному желанию.

Многие банки предоставляют очень выгодные условия и предлагают клиентам несколько вариантов карт на выбор.

Владелец дебетовой карты может класть на счет как крупные, так и небольшие суммы денег, снимать их с карточки в наиболее подходящее время, получать проценты за остатки на счете, а в некоторых случаях даже возвращать деньги, расплачиваясь за покупки карточкой. Некоторые банковские организации дают возможность вернуть до 30% от суммы потраченных средств. Оплачивать расходы картами вместо наличных гораздо удобнее во время шопинга в обычных или онлайн-магазинах.

Фото с сайта: Kembr.com

Итоги

Наличие большой суммы денег требует умения и знаний, помогающих распорядиться ими хорошо, грамотно и с умом.

Мы описали самые популярные и доступные способы, помогающие узнать о том, где хранить большие суммы денег, и куда их следует вложить, чтобы создать свой личный источник постоянного дохода.

Выбирайте то, что подходит вам больше всего, и увеличивайте свои накопления, храня деньги в правильных местах.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://pro100security.ru/articles/security-finance/gde-khranit-dengi.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector