5 современных банковских инструментов, о которых знает не каждый

Банковские Инструменты

Банковскую гарантию дают банки или иные кредитное — финансовые учреждения, по просьбе заёмщика (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о её уплате.

За выдачу гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.
Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом и передано другому лицу, если в ней не предусмотрено иное.

По общему правилу, банковская гарантия является безотзывной, поскольку не может быть отозвана выдавшим её гарантом.

Права бенефициара по банковской гарантии непередаваемы, т.к. принадлежащее бенефициару требование к гаранту не может быть передано другому лицу.

Обратите внимание

Для своих клиентов мы выпускает гарантии — независимое обязательство по отношению к выгод получателю заплатить определённую сумму против письменного требования выгод получателя с заявлением о невыполнении контр партнёром выгод получателя его обязательств по контракту.

Как и в случае аккредитива, банковская гарантия — независимое от контракта обязательство банка заплатить против предоставления документов, однако сутью гарантии является обеспечение исполнения обязательств, т. е. платёж по гарантии имеет место в случае невыполнения контрактных обязательств.

Поскольку гарантия — инструмент, абсолютно независимый от контракта, то банк, получивший требование по гарантии, обязан выполнить платёж вне зависимости от реального положения дел с исполнением заявителем своих обязательств.

Гарантии (в случае импорта товаров, работ или услуг) выпускаются для обеспечения более благоприятных условий поставки.

Имея в своём распоряжении банковскую гарантию, бенефициар (продавец) может предоставить принципалу (покупателю) товарный кредит (отсрочку), увеличить сумму или период отсрочки, предоставить дополнительную скидку на закупаемую продукцию и т. д.

Бенефициар (продавец) знает, что риск неоплаты принципала (покупателя) за поставленный товар (выполненные работы, оказанные услуги) уже покрыт банковской гарантией.
Для покупателя гарантия выгодна низкой стоимостью и возможностью получения дополнительных коммерческих выгод от продавца.

Гарантия является очень гибким и удобным инструментом финансирования: если с продавцом достигнута договорённость об использовании гарантии и покупателю предоставлена отсрочка платежа, то покупатель может самостоятельно планировать закупки и расчёт с продавцом при условии, что сумма задолженности покупателя перед продавцом не превысит сумму банковской гарантии.

Для получения платежа по гарантии продавец должен представить в банк-эмитент гарантии письменное заявление в свободной форме о том, что покупатель не выполнил свои договорные обязательства.
Иногда к заявлению прилагаются копии неоплаченных счетов и/или транспортные документы, подтверждающие отгрузку товаров в адрес покупателя.

Важно

Подлинность заявления продавца должна быть подтверждена банком, в котором он обслуживается.

Банковская гарантия подчиняется законам той страны, в которой она была выпущена.

Поэтому иностранные поставщики просят предоставить гарантию, которая бы подчинялась законодательству той страны, где они находятся.

Это не всегда удобно для покупателя, т.к. для выпуска гарантии необходимо привлекать к участию третий банк, находящийся в стране продавца.

В этом случае наша компания предлагает выпуск безотзывного резервного аккредитива (аналога банковской гарантии), который подчиняется Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов Международной Торговой Палаты.

Основные формы и разновидности гарантий

Банковские гарантии являются очень разносторонними и гибкими документарными инструментами, позволяющими снизить не только платёжный риск, но также многие другие риски, как, например, риск неисполнения контракта, нарушения гарантийных и тендерных обязательств.

Выпускаем следующие виды гарантий

1. Гарантия платёжных обязательств — гарантия обеспечения обязательств покупателя уплатить оговорённую сумму по контракту.
2. Гарантия возврата аванса — гарантия обеспечения обязательств продавца выполнить возврат авансового платежа, перечисленного ему покупателем по условиям контракта.

3. Гарантия исполнения контракта — гарантия, открываемая для обеспечения надлежащего исполнения контракта (поставка товара оговорённого качества и комплектности в установленные сроки и т. д.). Выставляется, как правило, на 5%-20% от суммы контракта.
4.

Тендерная гарантия — гарантия обеспечения исполнения участником тендера своих тендерных обязательств. Как правило, тендерные обязательства заключаются в подписании контракта установленного образца и предоставлении гарантии исполнения контракта (выставляется, как правило, на 1%-5% от суммы контракта).
5.

Гарантия возврата кредита — гарантия банка в пользу кредитора обеспечения обязательств возврата заёмщиком кредита, предоставленного ему кредитором.
6.

Гарантия обратного вывоза — гарантия обеспечения обязательств стороны, осуществляющей беспошлинный ввоз оборудования на территорию страны с обязательством его вывоза через определённое время (например, для демонстрации на выставке и т. п.).
7.

Гарантия инвестиционных обязательств — гарантия в обеспечение обязательств инвестора по выполнению своих инвестиционных обязательств. Как правило, требуется, как одно из условий участия в конкурсе по покупке акций.
8. Как правило, гарантии выпускаются сроком на 1 (один) год и 1 (один) месяц.

Банковская Гарантия будет выпущена по SWIFT МТ 760.

Все подтверждения и уведомления происходят только по СВИФТУ (SWIFT).

Привлекательность банковской гарантии

1. Обеспечивает интересы контрагентов в разнообразных сферах деятельности.
2. Не отвлекает из обращения денежные ресурсы.
3.

Предоставляет возможность получить от контрагентов товарный кредит, обеспечением которого выступает банковская гарантия.
4.

Будучи «Условным Платёжным Обязательством», гарантия является гораздо более дешёвым продуктом, по сравнению с кредитом или факторингом.

Источник: http://finaam.com/bankovskiye-instrumenty/

Десять с половиной инструментов банковского интернет-маркетинга

Стратегия без тактики — это самый медленный путь к победе.

Тактика без стратегии — это просто суета перед поражением.

Сунь Цзы

Но, к своему глубокому сожалению, почти на каждой конференции по маркетингу я вижу одну и ту же картину.

На сцену выходит спикер, который является «носителем маркетинговой истины в последней инстанции», и начинает рассказывать о том, что есть вот волшебный сервис, помогающий решить как минимум добрую половину текущих маркетинговых задач.

Или выходит другой и говорит, что маркетинг в поисковых системах и социальных сетях — это уже прошлый век. А сейчас для любой компании мессенджеры являются точкой контакта номер один со своей аудиторией. Или пытаются доказать, что только один инструмент интернет-маркетинга — единственно всем необходимый.

Совет

Проблема в таких заявлениях в том, что ставка делается на какой-то тактический инструмент, и вероятность того, что он сработает конкретно в вашем случае, без привязки к другим инструментам интернет-маркетинга, не всегда велика.

А может, все же есть какой-нибудь секрет? Нет. Нет его. Вся суть в том, что необходимо под каждый сегмент клиентов прорабатывать свой клиентский путь и подбирать для него инструменты.

Но с чем мы часто сталкиваемся, общаясь с менеджерами по маркетингу из финансовых организаций?

— Ой, это все так сложно. Давайте просто запустим рекламу.

И потом мы наблюдаем за тендерами, где от подрядчика требуют за 1650 рублей заключенный договор на кредит. А заходя на сайт с отзывами о банковских услугах, мы видим среднюю оценку услуг банка в 1,55 балла и просто шквал негатива от клиентов.

Таким компаниям в первую очередь надо задумываться о выстраивании клиентского пути, как в онлайне, так и внутри компании, а не только работать на этапе продажи и пытаться проглотить как можно больше новых клиентов.

Конечно, это сложно, надо думать и много трудиться, но проще ведь купить бездумно рекламы и повесить все риски на сторонних подрядчиков. Но эта эпоха уходит.

16–17 ноября 2016 года в Берлине проходила конференция Native Advertising Days, где предоставили очень интересную статистику по прямой рекламе.

  • 94% выключают прероллы в видео в первые 5 секунд.
  • 28% скрывают свою активность в интернете, потому что знают, что рекламодатели их отслеживают.
  • Только 2,8% считают, что онлайн-реклама для них релевантна.
  • Миллениалы игнорируют интернет-рекламу больше, чем любую другую рекламу.
  • 50% кликов по мобильным баннерам случайна.
  • 54% не кликают, потому что просто не верят рекламе.
  • Рост пользователей программы по блокировке рекламы в интернете — 41% за последние 12 месяцев.
  • 198 млн АКТИВНЫХ пользователей с заблокированной рекламой в мире.
  • 12% интернет-рекламы никогда не видели пользователи (только роботы), это $18,5 млрд.
  • 25% просмотров видео — фейковые.

Можно дальше пытаться играть в «фишкинг», искать «волшебные таблетки», но реальность такова, что электронный маркетинг должен быть системным, хотите вы этого или нет. Поэтому нужен четкий операционный план, основанный на стратегии электронного маркетинга.

Для какого-нибудь стартапа из коворкинга ее достаточно иметь в голове у основателя, являющегося создателем и исполнителем этой стратегии.

Но если вы реальный бизнес, у вас она должна быть записана и доступна полностью или частично для всех тех, кто принимает участие в процессе ее реализации. Должна быть стратегия, основанная на конкретных цифрах и конкретных фактах, исследованиях.

Обратите внимание

Стратегия должна описывать развитие всей системы электронного маркетинга компании для достижения конкретных бизнес-целей компании.

Что нужно сделать до разработки стратегии электронного маркетинга?

  • Сформировать конкретные бизнес-цели для digital-коммуникаций.
  • Сегментировать целевую аудиторию.
  • Проанализировать конкурентов.
  • Выяснить емкость рынка в интернете.
  • Сделать аудит текущего интернет-маркетинга.

И уже на основании этих данных мы сможем с вами понять, какие инструменты электронного маркетинга нам будут нужны для работы с клиентом на каждом его шаге «клиентского пути» (от англ. customer journey). В зависимости от продукта и целевой аудитории он может немного отличаться, но в большинстве случаев выглядит примерно так.

Далее, в этой и последующих статьях, мы с вами подробно разберем каждый шаг клиентского пути: какие можно использовать инструменты и механики электронного маркетинга.

Шаг первый. Формирование потребности

Это тот самый случай, когда у клиента уже в принципе есть проблема, но он не задумывался о ее решении.

Или он уже пользуется похожим продуктом, но есть альтернатива, которая позволит сделать его жизнь еще лучше, но он о ней не знает.

Наша задача на этом шаге — посеять зерно в голову нашего клиента, сделать так, чтобы он задумался о необходимости что-то изменить в своей жизни. Или вообще в принципе обратил бы внимание на наш бренд.

Инструменты для работы на этой стадии направлены на работу с широкой аудиторией, и основным показателем здесь является охват новой аудитории и вовлечение ее во взаимодействие с компанией в интернете.

Какие инструменты интернет-маркетинга можно использовать для этого?

1. Спецпроекты

Находим нишевые порталы и организуем на его базе спецпроект. Это могут быть как классические (создание страницы проекта со спецпредложением для аудитории этого портала и реклама по ней), так и более сложные механики (конкурсы, мероприятия, тест-драйвы продукта и т. д.).

Пример простого спецпроекта для нишевой аудитории можно найти на сайте Habrhabr.ru ( https://habrahabr.ru/special/alfabank/mobile/light/ ) — портал, где тусуются IT-специалисты.

Важно

Альфа-банк выпустил обновление своего мобильного приложения, добавив туда полезные функции, и решил сообщить об этом аудитории портала.

Для этого была создана специальная страница, на которой обращались к такой целевой аудитории, как физики-ядерщики, женатые мужчины, путешественники, родители.

2. Конкурсы

Отдельная маркетинговая механика в интернете, которая позволяет за разумные деньги сделать большой охват. Вы можете организовывать конкурсы как отдельный спецпроект или использовать возможности социальных сетей. Благодаря грамотно организованным конкурсам можно получить много новых целевых участников в социальных сетях и контактов целевых клиентов в принципе.

3. Вирусный маркетинг

Один из лучших инструментов для массового охвата, но и, наверное, самый сложный. Задача сделать необычный или смешной видеоролик, какую-то скрытую «фишку» на сайте, необычное фото или картинку, пост в социальных сетях. Контент должен быть настолько необычным или смешным, чтобы люди добровольно раскидывали его в социальных сетях, рекомендуя друзьям к изучению.

Один из лучших мировых кейсов — это ролик с банкоматом, который говорит и дарит подарки, канадской TD Bank Group. На момент подготовки статьи только на Youtube этот ролик посмотрели более 24 000 000 человек.

4. В погоне за трендами: ситуативный маркетинг

Тоже далеко не самый простой способ получить охват, так как для этого требуется оперативный и креативный отдел маркетинга, который не согласует по три месяца рекламные кампании, а быстро реагирует на события внешнего мира и быстро делает под них свой контент.

В 2016 году огромную популярность набрала игра на мобильных устройствах Pokemon Go, и участники финансового сектора не остались в стороне. Сбербанк подготовил несколько специальных предложений для игроков. Был создан специальный сайт ( http://sberbankgo.

ru/ ), где показаны отделения банка, в которых можно ловить покемонов. Кроме того, «Сбербанк страхование жизни» сделал специальную страховку для игроков. Если при ловле покемонов игрок травмируется, то страховая компания выплачивает компенсацию.

Полисы бесплатны для всех участников Pokemon Go.

Иногда можно и не делать полноценные проекты, а просто делать тематический контент на злободневную тему, как это сделал Альфа-банк, когда сносили «самострой» возле станций метро. В то же время вышел фильм «Выживший» с Ди Каприо, и маркетинг Альфа-банка отлично обыграл эти темы.

5. Тесты

Отличный инструмент, для того чтобы найти целевую аудиторию, немного развлечь ее и получить целевые контакты. Для этого потребуется создать интересный тест, что-то типа «10 вопросов, чтобы узнать, какой вы инвестор» или «Насколько вы знаете, как обращаться с кредитами».

Человек отвечает на вопросы теста и оставляет свои контактные данные, чтобы получить результаты. Далее вы уже можете с помощью специальных инструментов интернет-рекламы (ретаргетинг) бегать за ним по интернету и предлагать изучить другой полезный для него контент.

Например, статью «Топ-5 способов преумножить свой капитал в 2017 году» или «На что важно смотреть при оформлении кредитной карты».

Читайте также:  Open space офис: просто и эффективно

Картинка с тестом для примера взята с сайта.

6. Партнерский маркетинг

Совет

Тот самый случай, когда у вашего партнера есть ваши потенциальные клиенты и вы можете быть друг другу полезны. Это совместные акции, специальные условия на использование банковских продуктов, полезные интеграции с ними.

Если такого глубокого взаимодействия, по разным причинам, выстроить нельзя, возможны варианты обмена полезным контентом: создание совместных white-paper (методичек с советами и рекомендациями), партнерскими email-рассылками, совместными вебинарами, гостевыми публикациями в блогах и т. д. Пример.

7. Свой блог

Блог, где публикуются посты на темы, интересные широкому кругу читателей, но которые так или иначе связаны с финансовыми вопросами. Статьи формата «Как вернуть деньги за лечение» или «Снимать в Москве или ездить на электричке».

Это не выдуманные заголовки, а примеры публикаций из блога Тинькофф банка. Каждая из таких публикаций в блоге набирает от 20 000 просмотров. Ниже — пример самой популярной статьи в их блоге, но это уже, скорее, пример того самого вирусного маркетинга.

8. Работа с лидерами мнений

Свой блог — это замечательно, но далеко не все смогут сделать его популярным медиаресурсом в короткие сроки. Для решения оперативных задач можно использовать блоги уже известных в интернете личностей. В последние пару лет наиболее популярным становится формат видеоблогов.

Интересный кейс на эту тему — у Альфа-банка совместно с актером и инстаграмм-блогером Евгением Куликом. Они сняли пародию на известный флешмоб Mannequin Challenge, где Евгений заходит в банк, развлекается и выносит оттуда банковскую карту Next, рассчитанную на молодых и активных. А у Евгения большинство подписчиков такими и являются.

На его канале в Youtube ролик просмотрели всего чуть более 50 000 раз.

Но в его инстаграмме просмотров в 10 раз больше.

9. Интернет-битвы между брендами

Ну и еще один из инструментов для привлечения внимания к себе аудитории, это немного поскандалить с конкурентами, так, чтобы аудитория заметила это.

Есть множество примеров того, как это происходит чисто в рамках социальных сетей. Но я хочу показать пример связки офлайна и онлайна.

Когда украинский Platinum Bank «потроллил» коллегу — Альфа-банк Украина на рекламных щитах и получил охват в интернете от 500 000 пользователей.

10. Дайте поиграть в… банк

Обратите внимание

Учитывая особенности определенных сегментов целевой аудитории, существует еще один способ привлечения к себе внимания и вовлечение во взаимодействие с брендом. Это создание тематических игр.

Примером данного подхода может послужить кейс банка «Хоум кредит», который разработал игру «Сам себе банкир», являющуюся симулятором управления банком. Игра дает понимание о функционировании банковских организаций и составе ее продуктов. Игра была запущена в середине 2016 года, и с момента запуска в нее сыграли более 30 000 уникальных игроков.

11. Гибкость в социальных сетях

Ну и напоследок хотелось бы напомнить о том, что современные реалии диктуют свои условия, и все точки контакта по «пути клиента» должны быть простроены должным образом. Иначе ваш первый контакт с целевой аудиторией может быть осуществлен без вашего ведома, и вы будете показаны не так, как бы этого хотелось.

Вот один из кейсов. Специалист компании, которая работает в оказании услуг банковскому сектору, решил проверить, насколько банки готовы к коммуникации с аудиторией социальных сетей. Он отправил в 44 банка просьбу рассказать ему анекдот.

Статистика. Из 44 банков:

– 100% прочитали мои сообщения

– 50% ответили хотя бы одним сообщением

– 35% попытались ответить шуткой / анекдотом

Результатами он поделился в своем фейсбуке, где этот пост лайкнули более 2300 раз и сделали репост публикации более 1100 раз. Вот парочка примеров реакции на просьбу рассказать анекдот.

Остальные ответы банков можно прочитать по ссылке.

В следующей статье мы с вами разберем, какие инструменты и механики электронного маркетинга можно использовать на других шагах пути клиента.

Иллюстратор: Ольга Манолова

Источник: https://bankir.ru/publikacii/20170310/desyat-s-polovinoi-instrumentov-bankovskogo-internet-marketinga-10008673/

9 фактов о банковской карте, о которых вы могли не знать

Она такая маленькая, компактная и удобная, почти не занимает место в кошельке. Весит всего 5 грамм и исполняет любое желание своего владельца. Нет, это не волшебная палочка, речь идет о банковской карте.

 Доля безналичных расчетов постепенно растет, и они становятся все более привычным и удобным способом оплаты.

Но что мы знаем о наших карточках, помимо пин-кода, и какую информацию хранят в себе сами карты? Вместе с пресс-секретарем платежной системы «Мир» Еленой Бочаровой мы собрали самые интересные факты о банковских картах.


1. На бумаге

Первые кредитные карты были созданы в Америке, делались из картона и не являлись банковскими, а лишь подтверждали платежеспособность человека. 

2. Есть идея! 

Впервые идея создания банковской карты пришла в голову Фрэнку Макнамару, который забыв бумажник в другом пиджаке, не смог расплатиться за обед в нью-йорском ресторане.

Эта неловкая ситуация натолкнула его на мысль основать Diners Club (Обеденный клуб) для любителей ресторанной жизни с целью избавить людей от наличной зависимости и дать больше свободы. Diners Club и стала первой в истории массовой платежной системой.

 А преимуществом безналичной оплаты обедов в кафе и ресторанах мы пользуемся по сей день.

3. Важно знать! 

16 цифр на лицевой стороне карты – это не случайная комбинация, в ней зашифрована важная информация. Первая цифра показывает принадлежность карты к платежной системе. Например, 2-ки – это карты «Мир», 3 – American Express и т.д. Следующие 5 цифр – это так называемый БИН.

Его присваивает платежная система конкретному банку под определенный тип карт. 9 цифр за БИНом — это идентификационный номер карты. В нем зашифрована информация о самой карте – дебетовая или кредитная, валюта карты и регион, где ее выпустили.

И последняя цифра – это проверочное число, которое позволит выявить, что вы ввели неправильный номер карты (алгоритм Луна). 

4. Маленький, да удаленький

Маленький чип, встроенный в банковскую карту является по сути мини-компьютером, выполняющим главную функцию – обеспечение безопасности платежей.

Именно чиповые карты призваны лучше всех других карт защищать самих себя и наши покупки от мошенников. Все дело в том, что вся самая важная информация хранится только на чипе.

Важно

Он ставит свою «цифровую подпись» под каждой покупкой. И эту подпись невозможно подделать. 

Вот по этим причинам все платежные системы в мире призывают банки заменять выпускаемые карты с магнитной полосой на карты с чипом. У этих карт тоже есть магнитная полоса, но это совсем не важно! Главное, что в них есть чип! Он защищает данные карты и наши покупки. А это снижает риск мошенничества.

К сожалению, далеко не во всех странах такая замена карт состоялась. Поэтому желающих украсть данные магнитных карт больше в тех странах, где меньше карт с чипом.

Кстати, Россия среди лидеров по выпуску чиповых карт. Поэтому наши покупки надежно защищены.

5. Больше, чем людей

В 2017 году число выпущенных в России карт приблизилось к 265 миллионам. (По данным ЦБ РФ за 9 месяцев 2017 г) , что превышает население нашей страны примерно на 118 миллионов.

6. Дорого-богато

Одна из самых дорогих банковских карт была выпущена крупнейшим банком Объединенных Арабских Эмиратов. Специально для богатейших арабских шейхов лимитированная коллекция карт украшалась золотом и бриллиантами. 

7. Как часть искусства 

Коллекционирование пластиковых карт – модное веяние современности. Коллекции составляются как по типу карт (банковские, скидочные, клубные и т.д.), так и в совокупности.

 В первую очередь любителей пластика привлекают карты XX века, отличающиеся от современных толщиной материала и состаренным внешним обликом, например, первые карты Diners Club.

 Новые образцы привлекают внимание коллекционеров в первую очередь ограниченностью выпуска, например, карты с олимпийской символикой или другими важными для страны историческими моментами, кобрендинговые карты и карты с эксклюзивным оригинальным дизайном. Как правило, линейки таких продуктов весьма лимитированы, что придает им особую ценность. 

8. Свои герои

Самая большая коллекция кредиток принадлежит американцу Уолтеру Кэвэну. Ему удалось собрать около 1500 кредитных карт общим номиналом в $1,7 миллионов. Достижение зафиксировано Книгой рекордов Гиннеса. Коллекция хранится в огромном бумажнике длиной 76 метров и весом около 17 кг.

9. «Все течет, все меняется»

Полоса для подписи владельца становится своего рода рудиментом, так как больше не является обязательным элементом при выпуске карты и производится по желанию банка. Идея отказаться от подписи принадлежала платежной системе «Мир» и некоторые банки уже делают такие карты. Это стало возможным, потому что в России выпускаются преимущественно чиповые карты.

Источник: https://www.kiz.ru/content/stil-zhizni/svobodnoe-vremya/9-faktov-o-bankovskoy-karte-kotorykh-vy-mogli-ne-znat/

Что скрывают банковские карты? Фишки, о которых важно знать

Мы пользуемся банковскими картами каждый день: получаем на них зарплату, расплачиваемся в магазинах и интернете, снимаем деньги в банкоматах. Знаем, зачем нужны CVV-код, 3D-Secure и бесконтактные платежи.

Или думаем, что знаем. Мало кому, кроме банковских работников, приходилось вникать в тонкости устройства карт.

Но разобраться в некоторых деталях полезно, чтобы защитить себя от финансовых потерь, мошенничества и лишних расходов.

Срок действия карты – мера безопасности

На лицевой стороне карты указывается срок её действия в формате месяц/год. Карточкой можно пользоваться до последнего дня обозначенного месяца, затем её придётся менять. Зачем это нужно?

Во-первых, это дополнительная защита от мошенничества для интернет-покупок. Для подтверждения электронного платежа вам нужно будет ввести не только своё имя и CVV2/CVC2-код, но и срок действия карты, чтобы подтвердить, что вы её настоящий владелец.

Во-вторых, пластик изнашивается физически, и через 2-3 года, если карту не перевыпустить, она станет непрезентабельной или выйдет из строя. Количество гарантированных чтений магнитной полосы и количество чтений/записи данных по чипу у карт ограничены.

CVV2/CVC2 становится важнее ПИН-кода

CVV2-код (Card Verification Value) – это трёхзначный, реже четырёхзначный код, указанный с обратной стороны карты Visa.

Он нужен для проверки подлинности карты при оплате операций card not present (то есть удалённо, например, через интернет). Аналогичный код карточек Mastercard называется CVC2 (Card Validation Code).

Цифра 2 в названии обозначает, что существует и первый защитный код для верификации транзакций face to face (с физическим использованием карты).

CVV2/CVC2-код нужен, чтобы распознать карту и проверить, что вы её настоящий владелец. Этого кода нет в чипе и магнитной полосе. Он не хранится у магазинов и банков-эквайеров.

Так платёжные системы защищают нас от скимминга – кражи данных при помощи считывающего устройства. CVV2-код карты знает только владелец. CVV даже важнее держать в секрете, чем ПИН. ПИН пригодится злоумышленникам, только если у них в руках будет сама карта.

А вот узнав CVV2-код карточки, можно проводить любые интернет-транзакции.

Чтобы не волноваться за сохранность своих денег, выбирайте карты, поддерживающие функцию двухфакторной аутентификации 3D-Secure. Например, сервис Verified by Visa, который предоставляют многие казахстанские банки. С его помощью проводится дополнительная идентификация клиента и подтверждается оплата в сети.

Что скрывает номер карты

У любой банковской карты есть уникальный 16-значный номер. Первая цифра в нём – идентификатор платёжной системы (4 – Visa, 5 – Mastercard). Следующие пять цифр обозначают банк-эмитент (БИН). Таким образом, зная первые 6 цифр номера карты, можно определить тип карточки, платёжную систему и банк, который её выпустил.

За ними идёт 9-значный индивидуальный номер владельца карты, в котором зашифрованы тип банковского продукта (кредитная или дебетовая карта), валюта карты, регион выпуска.

Самое интересное – последняя цифра номера, 16-я,– проверочное число. Оно высчитывается математически на основе алгоритма Луна.

Проверочное число помогает предотвратить ошибки, которые часто возникают, когда мы вводим номер карты вручную.

Чем номер карты отличается от номера счёта

Карточка – это инструмент для доступа к счёту. Когда вы открываете карту, на ваше имя заводится и банковский счет, к которому её привязывают.

Если вы потеряете или повредите карточку, банк выдаст вам новую, с новыми реквизитами и кодом, но номер счёта останется прежним. Поэтому при оформлении зарплаты бухгалтеры просят сообщить не номер карты, а номер счёта карты.

Зарплату вам будут перечислять не на сам пластик, а на банковский счёт, к которому прикреплена карта.

Зачем нужно проверочное число

Когда мы вводим номер карты для подтверждения интернет-транзакции, компьютер мгновенно проверяет достоверность записи. Такую же операцию производит компьютер продавца, получающий платёж. Контрольная цифра – дополнительный этап защиты безналичной интернет-операции. Она не позволяет подделать номер карты и списать оплату с чужого счёта.

Карту, как деньги, можно проверить под ультрафиолетом

Чтобы проверить подлинность банковской карты, можно поместить её под ультрафиолетовое излучение. Многие банки-эмитенты наносят на карточки специальные знаки подлинности, которые незаметны глазу. На картах Visa под ультрафиолетом проявляется буква “V”, а на картах Mastercard – буквы “M” и “С”.

Чип безопаснее магнитной полосы

Карточный чип – это микропроцессор, на котором хранится информация о вашем счёте. В отличие от магнитной полосы он не изнашивается со временем, и подделать его практически невозможно, как и считать с него данные.

Каждый раз, когда вы оплачиваете покупки картой с чипом, формируется новая уникальная транзакция, поэтому мошенники не смогут перехватить информацию о платеже или карточке.

Отдельный и немаловажный плюс чипованных карт – наличие функции бесконтактных платежей (PayWave в картах Visa и PayPass в картах Mastercard).

Совет

Казахстан стал одной из первых стран в регионе Visa СЕМЕА (страны Центральной Азии, Ближнего Востока, Центральной Европы и Африки), где платёжные карты стали выпускать с чипами. Например, в 2001 году начался выпуск микропроцессорных карточек Visa, соответствующих стандарту EMV.

Читайте также:  6 принципов развития бизнес-мышления, нацеленного на успех

Магнитная полоса постепенно становится архаизмом и отходит в прошлое. Современные банки чаще выпускают карточки с чипом либо карты-гибриды, сочетающие и магнитную полосу, и чип. Советуем пользоваться именно такими комбинированными вариантами. Они безопаснее и подходят для расчётов в любых терминалах.

Читайте Informburo.kz там, где удобно:

Источник: https://informburo.kz/stati/chto-skryvayut-bankovskie-karty-fishki-o-kotoryh-vazhno-znat-.html

Виды банковских услуг. Современные банковские услуги :

Банковский бизнес развивается в жестких условиях. Чтобы преуспеть, учреждения используют разные методы. Победителями становятся те, кто пытается диверсифицировать деятельность, разрабатывая уникальные продукты. Детальнее о том, какие виды банковских услуг существуют на сегодняшний день, читайте далее.

Понятия

В экономической литературе термин «банковский продукт» стал использоваться после перехода экономики к рыночной системе. Под ним подразумевают операцию, совершенную финансовым учреждением, направленную на улучшение условий функционирования. Есть и другая трактовка: банковская услуга – это результат деятельности, который выступает в виде товара и попадает на рынок для продажи.

Классификация

По индивидуальности услуги бывают:

  • единичные (переназначенные для конкретного потребителя);
  • массовые (отличаются только по видам актива).

По ограниченности банковские продукты бывают:

  • лимитированные, то есть с определенной квотой на выпуск (облигации, кредитные договора и т. д.), предназначенные для конкретного покупателя;
  • не ограниченные по количеству.

Виды банковских услуг по форме:

  • имущество (деньги, слитки золота, ЦБ и т. д.);
  • права (договор на открытие счета, кредитное соглашение и т. д.).

По содержанию банковские продукты делятся на:

  • впервые появившиеся на финансовом рынке;
  • новые на отечественном рынке.

По видам различают такие услуги банка:

  • кредит;
  • выпуск пластиковых карт;
  • РКО;
  • кредиты;
  • депозиты;
  • лизинг;
  • обслуживание расчетного счета;
  • операции с иностранной валютой;
  • факторинг;
  • банкомат;
  • выпуск и обслуживание ценных бумаг;
  • Home-banking;
  • форфейтинговые операции;
  • «своп»-сделки и т. д.

Основные банковские услуги

РКО – один из самых популярных продуктов. Раньше за оплату наличными товаров и услуг через кассу банка комиссия не взималась. В результате в отделениях образовывались крупные очереди клиентов, которых сотрудники просто не успевали обслуживать.

Поэтому банки начали взимать комиссию за переводы средств, размер которой в разы превышает стоимость аналогичной услуги, проводимой через терминал самообслуживания. Все валютные операции осуществляются только через кассу.

Но РКО — не основной источник поступления средств в банк.

Депозит — аккумулирование временно свободных денег. Привлеченные средства банк использует в финансовых операциях, с которых получает прибыль. Определенный процент от этого дохода перечислится клиенту в качестве вознаграждения. Депозиты являются основным источником привлечения средств.

Поэтому Центробанк заставляет учреждения создавать резервы под взятые обязательства и перечислять определенный процент от них в АСВ. В периоды кризиса привлекательность депозитов возрастает.

Это самый безлопастный вид инвестиций, который, если и не принесет дохода, то, по крайней мере, компенсирует инфляцию.

Кредит — предоставление определенной суммы на условиях срочности, платности и возвратности. В таких сделках банк может быть заемщиком и кредитором. Учреждение может самостоятельно предоставлять деньги физическим и юридическим лицам. Такие сделки называются активными.

Но если банку потребуются средства, то он может получить их от другого финансового учреждения. Такие сделки будут называться пассивными. Условия обслуживания, права и обязанности сторон прописываются в договоре. Чаще всего кредит финансируется за счет средств от депозитов.

Поэтому плата за обслуживание договора покрывает расходы по вкладам и учитывает прибыль от сделки.

Кредиты, депозиты, РКО – самые востребованные виды банковских услуг.

Инвестиционные операции — это вложение средств в отрасли народного хозяйства. В качестве актива могут выступать не только деньги, но и оборудование.

Банковская ячейка – это сейф, который сдается клиентам в аренду. В ней можно хранить деньги, документы и другие ценности. Данная услуга гарантирует клиенту полную конфиденциальность. Банк не проверяет имущество, принимаемое на хранение. Для каждого клиента открывается отдельная ячейка.

Обратите внимание

Оформляя договор, человек указывает доверенных лиц, которые будут иметь доступ к сейфу, и получает два дубликата ключей. Банковская ячейка стоит дорого. Поэтому используется только при заключении крупных сделок, например, для хранения средств на покупку квартиры, машины наличными.

Снять со счета большую сумму без предварительного заказа невозможно. А если активы клиента будут заморожены, например, по решению суда, на ячейку это никак не распространится. Но на хранимые средства в сейфе проценты не начисляются, управлять ими дистанционно нельзя.

Для доступа к ячейке необходимо предоставить паспорт, ключ, а в некоторых банках также договор на обслуживание.

Карты

Для осуществления единичных операций открывать счет в банке не потребуется. Но если клиент хочет чаще пользоваться услугами кредитного учреждения, ему нужно будет оформить банковские карты. Это пластиковый платежный инструмент, который крепится к счетам и используется для быстрого доступа к средствам.

Осуществлять валютные операции, оплачивать услуги в торговых точках и через интернет, пополнять телефоны – все эти операции гораздо удобнее выполнять с картой. Они делятся на дебетовые и кредитовые, индивидуальные и корпоративные, обычные и накопительные. Существует также отдельное деление по платежным системам.

Самыми популярными в мире являются Visa, Mastercard, American Express. В рамках каждой платежной системы существует своя классификация, по которой определяется сфера применения пластика.

Так, карту Visa Electron/Maestro можно использовать только в рамках страны банка-эмитента, Standart/Classic принимаются во всех странах мира, а банковские карты Platinum, Gold позволяют не только оплачивать товары, но и накапливать бонусы, получать кредиты и участвовать в программах лояльности. Услуги по приему пластика для обслуживания называются эквайрингом.

Комиссию в размере 2 % от каждой сделки уплачивает продавец. За использование всех видов карт, в том числе кредитных, в безналичных расчетах комиссия не взимается. Валюта счета значения не имеет. Рублевой картой соответствующего класса можно оплачивать товары в любой стране мира. Обмен валют происходит автоматически, в момент списания средств.

Home banking

Большинство вышеописанных операций можно заказать через интернет-банкинг. Услуга «Клиент-банк» предоставляется практически всеми учреждениями. Другой вопрос, что возможности программы отличаются. Одни учреждения открывают своим клиентам доступ только к услугам по переводу средств.

Другие позволяют оформить заявку на выпуск карты, открытие депозита или кредита. Обмен валют в электронном виде ограничен, но узнать текущий курс рубля можно прямо через интернет. Только крупные финансовые организации предоставляют полный спектр услуг своим клиентам через онлайн-банкинг. Дело в том, что разработка такой системы требует капиталовложений и времени.

И даже если банк найдет ресурсы, не факт, что эти затраты успеют окупиться.

Посреднические операции

Современные банки проводят большую часть платежей в автоматическом режиме. Это сильно упрощает жизнь коммерческим и физическим лицам, а также свидетельствует о повышении эффективности услуг. Вместе с тем на рынке появляются продукты, которые выполняют функции старых, но выглядят иначе.

Лизинг — это долгосрочная аренда имущества с сохранением права собственности на объект у арендодателя. Вместо того, чтобы выдавать кредит по покупку машины или оборудования, банк полностью финансирует сделку, сдает объект в аренду и сохраняет за собой право собственности.

Клиент получает желаемое имущество, а учреждение — арендную плату без ссудного процента. При этом клиент сам выбирает продавца, товар и компанию, которая будет финансировать сделку. Если условиями договора предусмотрена полная окупаемость оборудования, то такой вид сделки называют финансовым.

Важно

Если договор аренды оформляется на небольшой срок, то речь идет об оперативном лизинге.

Факторинг — выкуп задолженностей поставщика. Основой таких сделок также является кредитование, но в другой форме. Факторинговая операция должна отвечать хотя бы двум из следующих признаков:

  • наличие предоплаты;
  • ведение бухгалтерского учета реализаций у поставщика;
  • получение задолженности от покупок;
  • страхование сделок от кредитного риска.

Суть сделки заключается в том, что факторинговая компания покупает у клиентов требования за 70-90 % их стоимости, оплачивает их в течение 2-3 дней. Остаток получает после погашения долга контрагентом. Заказчик на свое усмотрение решает, уведомлять ли клиентов о продаже задолженности факторинговой компании.

Форфейтинг – это покупка долговых ценных бумаг, выпущенных в счет задолженности. Чаще всего такая услуга применяется при ВЭД. Экспортер получил от импортера вексель на отгруженный товар.

Ему срочно потребовались денежные средства, поэтому он продал долговую бумагу форфрейту. Плюс сделки в том, что если импортер не выполнит своих обязательств, агент регрессивное требование экспортеру не предоставит.

Но плата за риск – большая маржа.

Все эти финансовые услуги банка являются разновидностью кредита, в котором участвуют три стороны.

Траст

Это еще одна современная посредническая услуга, суть которой заключается в передаче клиентами средств банку для их дальнейшего инвестирования от имени и в интересах заказчика на различных рынках. От прибыли по сделкам учреждение получает определенный процент.

В интересах физических лиц банк чаще всего выполняет операции с ценными бумагами, ведет счета, подготавливает налоговые декларации, управляет недвижимостью.

Для юридических лиц дополнительно предоставляются такие услуги: хранение, страхование активов; инкассация денежных средств; управление займами; выпуск и размещение ЦБ; реорганизация юридического лица; выплата налогов.

Факторы

На развитие банковских услуг в России оказывают влияние:

  • правовая база;
  • государственная политика;
  • социальное положение граждан;
  • месторасположение организации;
  • набор предоставляемых банком услуг;
  • культура обслуживания клиентов;
  • квалификационный уровень персонала.

Эффективность

Операции и услуги банков обладают набором свойств, по которым определяется их способность удовлетворять потребности заказчиков.

Клиенты оценивают качество по скорости, времени работы отделений, консультационным услугам, наличии ошибок.

Совет

Для банка основными критериями являются: степень автоматизации процессов, затраты на исправление ошибок, мотивация работников, производительность труда и другие показатели.

По мнению американских исследователей, самым важным параметром в определении качества услуг является квалификация персонала. Сотрудник должен не только обладать определенными навыками, но и знать деловую этику, основы психологии, уметь вести переговоры. В России для оценки качества услуг используются такие методы:

  • сравнение параметров продуктов с аналогами у конкурентов;
  • наличие прибыли или убытка по каждому виду сделки;
  • финансовое состояние организаций в целом;
  • оценка информированности клиентов;
  • отечественный и международный рейтинг банка.

Повысить качество продуктов можно путем расширения их ассортимента. Расчеты банковским переводом в другие страны мира, лизинг, факторинг, полноценное дистанционное обслуживание, выпуск ценных бумаг предоставляются не всеми кредитными учреждениями.

Предложение услуг должно соответствовать рыночным тенденциям региона. Процесс внедрения новых продуктов повышает риски организации.

Без надлежащего управления активами, постоянного мониторинга рентабельности, противодействия в отмывании доходов банк может не справиться.

Повышать эффективность продуктов можно путем улучшения их качества. Например, расширить сеть партнеров в рамках услуги кредитования физических лиц. Клиенты часто приобретают товары длительного пользования с рассрочкой платежа. Ссуда предоставляется в момент возникновения потребности, без оформления дополнительных документов.

Прочие меры:

  • упрощение процедуры получения кредита;
  • совершенствование платежной системы;
  • организация труда в банке;
  • открытие филиалов в малых городах;
  • внедрение дистанционного банковского обслуживания.

Западный опыт

Банки всегда применяли достижения техники для автоматизации ручного труда. Но теперь для победы нужно полностью перестроить деятельность. При этом автоматизация процессов должна стать целью, а не средством ее достижения. В таких условиях изменяется роль персонала, набор специалистов.

В западных банках в залах обслуживания немноголюдно. Клиенты приучились управлять услугами через банкоматы, мобильные телефоны и компьютер. Такие современные банковские услуги существуют уже и в России: СМС, интернет-банкинг, терминалы.

Но внутренние расходы на персонал у отечественных учреждений все еще высокие.

Западные банки инвестируют средства в усовершенствование скоростных протоколов передачи данных, покупку интеллектуальных программ, которые отслеживают «жизненную» историю клиента.

В банках скопилось много информации о клиентах, но она не используется должным образом. Данные разбросаны по нескольким по отделам. Сведения о клиентах, обратившихся за автокредитом, поступали в одну базу, получивших ссуду — в другую, оформивших депозиты — в третью и т. д. Из-за отсутствия связи трудно составить общую картину.

Обратите внимание

Только с помощью массированных рекламных кампаний возможно определить потенциальных клиентов для определенной услуги. Интеллектуальные технологии обеспечивают пользователю доступ ко всем базам. Это позволяет сотрудникам лучше обслуживать клиентов, предлагать им одновременно несколько услуг, повышая отдачу от каждого посещения.

Виды банковских услуг, построенных на новейшие технологиях:

  • интернет (СМС)-банкинг;
  • smart-card;
  • обработка изображений чеков;
  • ввод сообщений по телефону с помощью системы распознавания голоса (используется в чатах с представителями банков).

Интернет-банкинг является продолжением услуги по обслуживанию клиентов по телефону. Изменилась только форма взаимодействия. Такое обслуживание является более современным, но дорогостоящим.

Высококачественная система back-office должна учитывать различные режимы (тарифные планы) обслуживания клиентов и отслеживать риски. Интернет позволяет банкам повышать класс обслуживания, внедрять новые продукты, оперативно решать вопросы.

Но несовершенство законодательной базы, сложившиеся стереотипы относительно конфиденциальности передаваемой информации и технические ограничения не позволяют получить максимум выгоды от новых возможностей.

Хотя интернетом пользуются 29 млн россиян, а компьютер уже стал привычным элементом дома, не все заинтересованные лица имеют достаточно опыта и навыков для работы с программами. А скорость соединения с провайдером в мелких городах оставляет желать лучшего.

Вывод

Сегодня банки предоставляют своим клиентам большое количество разных услуг — от классических до посреднических операций с индивидуальным подходом. Но чтобы преуспеть на рынке, нужно не только предлагать уникальные продукты, но и быстро обрабатывать информацию.

Для этого используются автоматизированные и интеллектуальные системы. Первые позволяют осуществлять операции, не выходя из дома, а вторые собирают сведения о клиенте из всех возможных баз данных, обрабатывают их и предлагают оптимальные банковские продукты на выбор.

Читайте также:  В какие сроки встать на учёт ип после регистрации?

Источник: https://BusinessMan.ru/new-vidy-bankovskix-uslug.html

Мошенничество с банковскими картами: 11 самых известных схем, о которых должен знать каждый!

Сегодня все популярнее становится безналичный расчет, когда наличные, заменяются пластиковыми картами. Безусловно, такой вид расчетов удобнее, проще и быстрее.

Картой сегодня можно расплатиться практически везде, с ее помощью можно осуществлять переводы друзьям, близким и родственникам.

Но параллельно с активным развитием подобного варианта расчета – прогрессировать стало и мошенничество с банковскими картами.

Самые распространенные 11 схем мошенничества с картами банка

С тех пор, как банковские карты стали широко использоваться населением нашей планеты – мошенники стали активно увеличивать список своих жертв. Чтобы не попасть на удочку злоумышленников – следует изучить способы обмана, которыми пользуются преступные лица и постоянно помнить о них. Только так можно обезопасить себя от грабителей и обеспечить своим деньгам их сохранность.

Скримминг – популярный вариант мошенничества с банковскими картами

Этот способ воровства денег с чужой банковской карточки фиксируется уже на протяжении нескольких лет. Но и сегодня проблема не теряет своей актуальности. Злоумышленники, которые выбирают этот вариант ограбления, вооружаются современными приспособлениями.

Какие приспособления используют преступники в работе с банковскими картами?

Итак, скримминг представляет собой портативное сканирующее устройство, которое способно считывать секретные данные с карты своей жертвы. Сканер-накладка устанавливается на проем в банкомате для приема пластиковой карты.

Скримминг, пропуская сквозь себя пластиковую карточку, считывает с нее всю информацию и сохраняет ее на своей магнитной ленте. При этом карточка свободно проходит дальше в банкомат и с ней совершаются нужные операции в обычном порядке. Поэтому человеку трудно догадаться об опасности, которая его подстерегает.

После этого действия, мошенники трудятся над изготовлением копии «пластика». При этом скопировать информационные данные с имеющейся на каждой карте магнитной полосы не сложнее, чем получить точную копию магнитной кассеты, которая была относительно недавно популярной (кстати, принцип сбережения информационных данных – тот же самый).

Важно

Но, чтобы начать пользоваться произведенной в подпольных условиях поддельной картой (специалисты называют подобные карточки «белым пластиком»), преступникам необходим пин-код, который владельцем банковского «пластика» вводится с помощью клавиатуры стационарного банкомата.

Считать этот код несложно – помощником в этом деле становится установленная недалеко видеокамера. Есть и второй путь считывания пин-кода – это незаметная клавиатура, накладываемая на клавиатуру стационарного банкомата.

Как пользователю банкомата обезопасить свои «кровные» от кражи?

Чтобы не попасть в руки коварных мошенников – следует внимательно осмотреть клавиатуру стационарного банкомата на наличие тонкой накладки в районе клавиш. В результате осмотра, увидеть накладку будет не сложно.

Она хоть и малозаметна, но все же легко обнаружима, так как она внешне немного меняет облик банковского аппарата. Не стоит забывать, что могут появиться желающие подсмотреть пин-код во время его ввода. Поэтому процесс ввода кодовых цифр нужно прикрывать.

Такая защитная мера вполне может помочь – ведь камера наблюдения может быть установлена достаточно высоко (например, под крышей здания).

Также следует помнить, что самой надежной является карта с запрограммированным чипом, который поддерживает аппаратное шифрование информационных данных.  В подполье изготовить копию подобного банковского «пластика» нереально.

Фишинг — мошенничество с банковскими картами через мобильный банк

В английском языке, «фишинг» обозначает ловлю рыбы. Одноименный вид мошенничества также имеет  множество черт, аналогичных древнему рыболовецкому ремеслу.  Мошенники, подобно рыбакам, пользуются приманкой.

Наивная жертва должна, как рыба, попасться на нее.

Только вместо приманки используют специальный подставной сайт, а в качестве наживки выступают сведения о карте, которые наивный пользователь сам разместил на страницах мошеннического сайта.

В чем суть такого метода мошенничества?

Фишинг-мошенники создают ресурс, похожий на сайт популярного банка. Делается сайт, который будет максимально похож на настоящий банковский ресурс. Но отличие небольшое все-таки будет – это доменное имя. Обычно оно регистрируется мошенниками в одной из доменных зон удаленных регионов (например, в Южной Америке либо в странах Африки).

Преступник рассчитывает на то, что не все пользователи глобальной Сети подробно изучают адресную строчку браузера.
Заманить на этот сайт человека просто – обычно инструментом служит пришедшее к нему на почту письмо от злоумышленника. Письмо это пишется от лица техподдержки банковской структуры.

Совет

Только ссылка, указанная в этом письме – ведет не на официальный веб-сайт, а на веб-сайт, являющийся ловушкой. Предлагая проверить информацию, мошенники запрашивают у потенциальной жертвы ввод данных. Кроме того, просят ввести цифры пин-кода, а также CCV.

  Известны случаи, когда некоторые подставные веб-страницы переадресовывали после того, как нужные сведения были получены, на реальную страницу существующего банка. Это делается для тех целей, чтобы гражданин, заподозривший что-то неладное – отбросил возникшие сомнения.

Два несложных правила по борьбе с нарушителями закона

Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк может менять свои детали, однако борьба с ним будет эффективной, если пользователь будет соблюдать предложенные ниже правила:
Первое правило: перед тем, как пользоваться сайтом кредитного учреждения, следует внимательно его изучить.

Второе правило: не следует отправлять через веб-сеть сведения, которые у банка сохранены.

Если к вам пришло какое-то подозрительное письмо – следует позвонить в банковское учреждение  и уточнить все волнующие моменты.  И еще нюанс: не стоит звонить по номеру, указанному на подозрительной интернет-странице.

Мошенничество с банковскими картами при помощи подставного интернет-магазина

Ежегодно увеличивается количество мошеннических схем. Сейчас особо распространенной стала схема, когда преступники создают подставной интернет-магазин, который создан для сбора сведений о банковских картах жертв.

  Чтобы завлечь в свой магазин клиентов – нечистые на руку лица создают красивую интернет-витрину, на которой выставлены товары по нереально низкой цене. Человек, попавший на такой веб-сайт, даже не догадывается, что он для мошенника является соединительным звеном, которое выведет преступника к банковскому учреждению.

Ресурс отфильтровывает данные о проведенном платеже, переадресовывая его на иной счет. И здесь даже код, подтверждающий факт платежной операции, не сможет спасти жертву от грабителей (ведь человек сам вводит код подтверждения на сайте грабителя в специально отведенном для этого окошке).

Говорить о четкой схеме противодействия данному виду мошенничества – сложно. Почему? Потому что здесь, все зависит от внимательности интернет-пользователя. Он должен уметь отличать реальный интернет-магазин от фишинговой мошеннической ловушки. Отличить порой бывает сложно, но возможно: в реальном интернет-магазине – реальные цены.

Полезно также будет изучить отзывы о магазине. Помощниками станут независимые сайты. И еще интересный момент: преступники, профиль которых – мошенничество с банковскими картами – создают сайт, где предпочтение отдается только оплате картой.

Реальные же интернет-магазины будут предлагать много вариантов расчета – среди них не будет исключаться и оплата курьеру по факту доставки товара.  Эксперты по безопасности также советуют быть внимательными при чтении смс-сообщений, которые приходят для подтверждения платежа: банковские учреждения четко фиксируют сумму покупки и название операции, предоставившей счет.

Для интернет-пользователей, которые являются покупателями веб-площадки Алиэкспресс и хотят узнать больше о мошенничестве, которое может происходить в рамках упомянутого выше сайта – обязательно следует изучить материал статьи: «Самый честный и красивый способ отъема денег у покупателей на Aliexpress».

«Проверка шифрования и безопасности» —  распространенный сейчас способ
мошенничества с банковскими картами

Названный выше способ относится к самым простым уловкам, с помощью которых можно узнать все о банковском «пластике» гражданина. Метод прост: жертву просят сообщить данные своего  платежного инструмента.

Удивительно, но из ста человек обязательно найдется несколько таких, которые выложат по телефону неизвестной личности всю информацию. В этой ситуации мошенник называет себя представителем банковского учреждения, который проверяет систему безопасности банка, поэтому уточняет некоторые данные клиентов.

Как правило, в обыденной жизни человек не проявляет бдительность, поэтому он даже не догадывается, что такой неожиданный звонок становится резкой атакой на его расчетный счет. Наглость таких преступников просто поражает.

Обратите внимание

Пользуясь неграмотностью владельцев банковского «пластика», они даже требуют сообщить подтверждающий код, который приходит на их мобильный телефон в виде смс-сообщений. И здесь не стоит сомневаться — в ту же минуту произойдет снятие денег со счета.

Вообще тема мобильного мошенничества – многогранна и поэтому достаточно обширная. Многие популярные схемы телефонного обмана проиллюстрированы в этой статье: «Мобильное мошенничество: схемы и виды».

Как работает схема «Спаси свои деньги»?

Телефонные мошенничества с банковскими картами могут быть представлены в разных вариациях. Этот способ более дерзкий в сравнении с предыдущим, так как приводит человека в состояние паники, в котором трезво оценить ситуацию очень сложно.

Мошенник звонит к владельцу карты и говорит, что в данный момент с карты кто-то хочет снять деньги, чтобы их спасти, сотруднику банка нужно узнать все данные «банковского пластика», срок его действия, ну и, конечно, три последние цифры с ее обратной стороны.

Здесь нюансы хитросплетений могут быть самым разнообразными, но итог будет один: с целью сохранности денег, необходимо срочно сообщить все сведения об инструменте оплаты.

Исследования психологов давно доказали, что пребывая в стрессовом состоянии, человек не в состоянии анализировать события, поэтому склонен совершать необдуманные поступки.

Как работает схема смс-мошенничества: «Мама, спаси меня!»

Нередко телефонные мошенничества с банковскими картами осуществляются на фоне страха владельца карты за жизнь своего ребенка. Жертва получает сообщение: «Мама, не звони, а отправь деньги на этот счет, у меня огромные проблемы».

Получив такое СМС, испугается любой родитель, даже тот, рядом с которым находится его чадо, не говоря уже о родителях, чьи дети находятся вдали от родительского гнезда. Использование глубоких родительских чувств – это жестокая, но эффективная схема обмана.

Поэтому владельцы банковских карт, получая подобные сообщения, должны первым делом связаться со своим ребенком и прояснить ситуацию.

Каким может быть мошенничество с банковскими картами при покупке товара?

Сегодня многие интернет-пользователи пользуются услугами социальных сетей, продавая там разные вещи на рекламных ресурсах. Преступник, представляется покупателем, соглашается купить товар и просит данные пластиковой карты для перевода денег.

Только номера пластиковой карты ему не достаточно, еще ему интересен срок ее действия, название платежной системы, и те самые три последние цифры с обратной стороны карты.

Важно

Здесь мошенник делает ставку на то, что продавец от радости удачной продажи не задумается, что от него потребовали сведений о карте больше, чем предусматривает такая операция. Поэтому, осуществляя продажу чего-либо, следует быть бдительными и помнить: покупателю будет вполне достаточно номера карты.

Другие данные о ней – не должны его интересовать.
Для многих граждан, которые осуществляют предпринимательскую деятельность, полезной может оказаться информационная статья: «Как обеспечить экономическую безопасность бизнеса?».

Продажа банковских карт без денег на счету

Были случаи мошенничества с банковскими картами, когда преступники продавали банковские карты без денег на счету, при этом к карте прилагались и персональные сведения владельца карты.

Казалось бы, в чем опасность, когда денег на счету нет? Однако, серьезные неприятности начнутся позже, когда картой начнут пользоваться с целью ведения преступной деятельности. Так, на ее счет могут поступать деньги от жертв преступных схем, через нее может осуществляться обналичивание кредитов.

Как бы там ни было, но на карту выйдет полиция или налоговая служба, поэтому владельца такой карты могут привлечь к уголовной ответственности.

Еще одна опасность: ограбление у банкомата

Способ достаточно старый, но действует он и по сегодняшний день. Банкомат, расположенный в дальнем спальном районе в позднее время суток  является привлекательным местом для преступников.

И если раньше жертва нападения слышала фразу «жизнь или кошелек», то сегодня часто звучит фраза: «карта с пин-кодом и жизнь взамен».

Поэтому, правоохранительные органы советуют владельцам пластиковых карт быть очень осторожными при снятии наличных денег.

«Нигерийский принц» — международный способ мошенничества с банковскими картами

Преступная схема, разработанная сообразительными нигерийскими парнями, получила известность во всем мире. Мошенники из Нигерии развернули широкомасштабный международный процесс по отъему денег у белокожих владельцев пластиковых карт.

Впрочем, в те далекие времена пострадавшими становились нигерийские посетители интернет-клубов. Сегодня «принцев» вылавливают с разным цветом кожи в разных странах. Схема мошенничества проста и рассчитана на наивных пользователей, верящих в то, что деньги могут «упасть с неба».

Итак, к жертве приходит письмо от незнакомого человека, где он объясняет, что является членом богатой династии, а его родина – далекая страна (классика жанра – «нигерийский принц»).

Сейчас семья скрывается от преследований по политическим мотивам – нужно бежать, но присутствует проблема – трудно вывезти наличные деньги. Жертву просят открыть счет, чтобы положить на него миллионы, а за помощь будет щедрое вознаграждение.

Человек, ослепленный надеждой на скорое обогащение, открывает счет, ведет через Сеть переписку с «принцем», наблюдая за его злоключениями в другой стране. И вот в какой-то момент у него просят перевести с кредитки небольшую сумму.

Поводом может стать покупка авиабилета или почтовый взнос (что угодно). Конечно, эта сумма будет мизерной, в сравнении с обещанной, поэтому жертва легко расстается со своими кровными, в надежде получить серьезное состояние.

Были зафиксированы случаи, когда жертвы переводили по несколько тысяч долларов, ожидая взамен миллионы.

Вредоносные плагины – способ воровства денег из банковских карт

Источник: http://bizoomie.com/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami-11-samyx-izvestnyx-sxem-o-kotoryx-dolzhen-znat-kazhdyj/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector